Безкоштовний онлайн-калькулятор впливу інфляції

Що показує калькулятор інфляції

Цей калькулятор інфляції показує, як інфляція з'їдає купівельну спроможність грошей з роками і чи може інвестиційна дохідність цю втрату компенсувати. Ви вводите суму, очікувану річну інфляцію, очікувану річну дохідність і кількість років. Калькулятор відповідає на два запитання в сьогоднішніх грошах: скільки зможе купити ця сума в майбутньому, якщо просто лежатиме, і яку вартість вона матиме після інфляції, якщо її інвестувати.

Це калькулятор, який дивиться вперед. Він не шукає офіційний індекс інфляції за минулі місяці і не рахує індексацію боргу чи зарплати, а застосовує обрану вами ставку до майбутніх років. Тому він допомагає з такими запитаннями:

• скільки коштуватимуть 100 000 грн через 10 років при інфляції 10% на рік;
• яку ставку має давати депозит після податку, щоб заощадження не втрачали вартість;
• чи захищають доларові заощадження від інфляції, якщо дивитися на них у доларах.

Усі розрахунки виконуються у вашому браузері, введені дані нікуди не передаються.

У цьому посібнику:

• як заповнити кожне поле і як читати результати, графік і таблицю;
• точні формули калькулятора і те, чого він не враховує;
• що таке інфляція, як її вимірюють Держстат і НБУ, яка вона зараз і якою була з 2014 року;
• чим індекс інфляції відрізняється від цього розрахунку;
• купівельна спроможність, реальна дохідність, депозит, ОВДП і валюта;
• довідкова таблиця, три приклади і типові помилки.

Якщо тема для вас нова, почніть зі статті «Інфляція та чому гроші втрачають вартість».

Як користуватися калькулятором інфляції

Калькулятор відкривається у гривнях із сумою 100 000, інфляцією 12%, дохідністю 8% і горизонтом 10 років. Суми він показує зі знаком ₴, у тексті нижче ми пишемо «грн». Перемикач UAH / USD / EUR на широких екранах розташований у заголовку блоку «Ваші цифри», а на телефонах і планшетах — у «Додаткових параметрах». Він змінює лише позначення валюти і формат чисел.

Кожне з чотирьох полів має поле для числа і повзунок, у такому порядку:

1. Поточна сума. Сума, яку ви хочете простежити, у сьогоднішніх грошах. Повзунок сягає 2 000 000 грн, а в USD чи EUR — 100 000.
2. Річний рівень інфляції. Очікуване зростання цін за рік у відсотках. Чипи «Висока», «Помірна» і «Низька» під повзунком одним натисканням ставлять 12%, 5% або 2% і не змінюють інших полів. Чип виділено, коли інфляція збігається з ним.
3. Річна дохідність інвестицій. Очікувана дохідність за рік у відсотках до інфляції, тобто номінальна.
4. Горизонт часу. Кількість повних років.

Повзунки ставок рухаються з кроком 0,5, але ввести можна і значення на кшталт 10,78. Значення поза межами калькулятор повертає до найближчої межі, коли ви виходите з поля, а горизонт округлює до цілих років. На телефоні сума має кнопки − і + замість повзунка, з кроком 20 000 грн (у USD чи EUR — 1 000), а ставки і горизонт залишаються з повзунками.

Як читати результати

На широких екранах результати розташовані праворуч від полів і залишаються на виду під час прокручування. Усі вони показують стан наприкінці горизонту в сьогоднішніх грошах. Заголовне число, «Купівельна спроможність через N років», — це те, що зможе купити поточна сума, якщо вона лежатиме готівкою і нічого не заробить. Смуга під ним ділить поточну суму на цю купівельну спроможність і частку, яку забирає інфляція. Далі йдуть три числа:

• Втрата купівельної спроможності — поточна сума мінус купівельна спроможність.
• Вартість при інвестуванні — яку вартість матиме сума, якщо щороку отримувати введену дохідність, у перерахунку на сьогоднішні ціни.
• Реальний приріст проти інфляції — вартість при інвестуванні мінус поточна сума, зі знаком плюс або мінус. Він від'ємний, коли дохідність нижча за інфляцію.

Вкладка «Графік» має три лінії від нульового року: точкову лінію номінальної суми, яка не змінюється, бо купюра зберігає свій номінал, спадну купівельну спроможність і вартість при інвестуванні. Вкладка «По роках» містить ті самі значення для кожного року в колонках «Рік», «Номінал», «Купівельна спроможність», «При інвестуванні» і «Реальний приріст», а заголовок таблиці залишається на місці під час прокручування. Суми округлено до цілих гривень.

Поруч із заголовним числом є чотири кнопки. «Закріпити для порівняння» запам'ятовує поточний сценарій як орієнтир: якщо закріпити значення за замовчуванням і натиснути «Помірна», біля заголовного числа з'явиться «+29 194 грн порівняно із закріпленим», на графіку — пунктирна лінія закріпленої купівельної спроможності, а підпис «Закріплений сценарій» нагадає його суму, інфляцію, строк і результат. «Відкріпити» прибирає порівняння, а зміна валюти, «Скинути» або перезавантаження сторінки його очищують. PDF зберігає параметри, чотири результати (купівельна спроможність, втрата купівельної спроможності, вартість при інвестуванні, реальний приріст) і таблицю, без закріпленого сценарію. «Поділитися» надсилає посилання на сторінку без ваших чисел, а «Скинути» (на широкому екрані — кнопка з круглою стрілкою) повертає значення за замовчуванням, разом із гривнею.

На телефонах і планшетах результати показує панель, закріплена внизу екрана, із заголовним числом. Кнопка «Деталі» відкриває решту чисел, вкладки і кнопки, а «Згорнути» ховає їх.

Як калькулятор рахує інфляцію: формули

Калькулятор застосовує інфляцію і дохідність раз на рік, наприкінці кожного року, і переводить кожен результат у купівельну спроможність сьогоднішніх грошей.

Купівельна спроможність

Інфляція накопичується, як складний відсоток: зростання цін кожного року застосовується до вже вищих цін. Щоб дізнатися, що зможе купити сума через кілька років, калькулятор ділить її на накопичений коефіцієнт цін:

Купівельна спроможність = A ÷ (1 + π)^t
Втрата купівельної спроможності = A − Купівельна спроможність

• A — поточна сума;
• π — річна інфляція у вигляді десяткового дробу (10% — це 0,10);
• t — рік, від 1 до горизонту.

При інфляції 10% на рік 10 000 грн через рік мають купівельну спроможність 9 091 грн. Втрата становить 9,1%, а не 10%, бо суму ділять на 1,10, а не зменшують на десяту частину.

Вартість при інвестуванні

Для інвестиції калькулятор поєднує дохідність та інфляцію в одному річному коефіцієнті:

Вартість при інвестуванні = A × ((1 + r) ÷ (1 + π))^t
Реальний приріст = Вартість при інвестуванні − A

• r — річна дохідність інвестицій у вигляді десяткового дробу.

Дріб у дужках — це одиниця плюс реальна дохідність. Тобто калькулятор не віднімає інфляцію від дохідності, а ділить, як у точній формулі Фішера. Це те саме, що спершу наростити суму під номінальну дохідність, а потім поділити на коефіцієнт цін. Результат подано в сьогоднішніх гривнях, а номінальний баланс рахунку калькулятор не показує. Щоб його отримати, помножте вартість при інвестуванні на (1 + π)^t або скористайтеся калькулятором складних відсотків з тією самою дохідністю.

Коли дохідність дорівнює інфляції, коефіцієнт дорівнює 1 і вартість при інвестуванні залишається на рівні поточної суми. Коли дохідність нижча, вартість зменшується, лише повільніше, ніж у готівки.

Припущення розрахунку

• Одна разова сума. Без щомісячних поповнень, знімань і витрат.
• Незмінні ставки. Інфляція і дохідність однакові щороку, без збиткових років і змін ставок.
• Річне нарахування і для інфляції, і для дохідності, наприкінці кожного року.
• Без дефляції і від'ємної дохідності. Обидва поля починаються з 0%.
• Не враховано: податки на відсотки чи прибуток, комісії фондів і банків, обмінні курси. Щоб урахувати податок на депозит, введіть дохідність уже після податку.
• Один рівень цін. Ставка діє на все, що ви купуєте, хоча ваші власні витрати можуть дорожчати швидше або повільніше.

Результати — це сценарії за введених ставок, а не прогнози.

Що таке інфляція і як її вимірюють в Україні

Інфляція — це стійке зростання загального рівня цін, через яке кожна гривня купує менше, ніж раніше. Протилежне явище, дефляція, трапляється рідко.

В Україні основний показник — індекс споживчих цін (ІСЦ). Закон «Про індексацію грошових доходів населення» визначає його як показник, що характеризує динаміку загального рівня цін на товари та послуги, які купує населення для невиробничого споживання. ІСЦ обчислює Державна служба статистики, і за законом його публікують не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним. Найчастіше цитують річну інфляцію, тобто зміну цін до того самого місяця попереднього року.

Національний банк окремо стежить за базовою інфляцією. Вона показує стійкий ціновий тиск без найбільш мінливих складників: у прогнозах НБУ до небазової інфляції належать, зокрема, сирі продукти харчування та адміністративно регульовані ціни.

За коментарем НБУ від 12 жовтня 2026 року, у вересні 2026 року інфляція пришвидшилася до 10,0% у річному вимірі, а за місяць ціни зросли на 2,1%. Базова інфляція зросла до 8,8%. НБУ пояснює це передусім наслідками російських атак на виробничу, складську й логістичну інфраструктуру та подорожчанням пального.

Ціль НБУ — 5% річного зростання ІСЦ. За поясненням НБУ, у 2015 році банк установив ціль 5% ± 1 в. п., але після повномасштабного вторгнення замість повернення до цього коридору перейшов до точкової цілі 5% і розширив горизонт політики до трьох років. Ставка 5% у калькуляторі відповідає сценарію «Помірна».

Прогноз узято з таблиці макроекономічного прогнозу до Інфляційного звіту за липень 2026 року. У вересні НБУ зазначив, що фактична інфляція значно перевищила траєкторію цього прогнозу. Оновлений прогноз банк оприлюднить 29 жовтня 2026 року разом із рішенням щодо облікової ставки, тож після цієї дати цифри в таблиці можуть застаріти.

Ставка, яку ви вводите в калькулятор, — це припущення про середню інфляцію в майбутньому, а не виміряний факт. Цифра одного місяця рідко добре описує наступні 10 чи 20 років.

Інфляція в Україні з 2014 року

Українська інфляція сильно коливається. Таблиця показує зміну цін за кожен рік, грудень до грудня попереднього року, за даними Держстату, які НБУ поширює в розділі макроекономічних показників:

Пікові роки пов'язані з війною. НБУ пояснює сплеск 2014–2015 років передусім російською агресією в Криму та на сході України, а 2022 року — повномасштабним вторгненням. За підсумками 2019 і 2020 років, за даними НБУ, інфляція була в тодішньому цільовому діапазоні 5% ± 1 в. п., а у 2023 році вона знизилася до 5,1%.

Щоб отримати зростання цін за кілька років, річні темпи не додають, а перемножують:

Зростання цін за період = (1 + π₁) × (1 + π₂) × … × (1 + πₙ) − 1
Середня річна інфляція = (1 + зростання цін)^(1/n) − 1

Ми порахували це для посібника з наведених грудневих даних. Остання колонка вводить округлену середню інфляцію в калькулятор для 10 000 грн готівкою на той самий строк:

Ціни наприкінці 2025 року були майже вп'ятеро вищими, ніж наприкінці 2013 року. Тож 10 000 грн, які пролежали ці 12 років готівкою, купують те, що на початку купували 2 058 грн, якщо рахувати прямо за індексом. Калькулятор із постійною середньою ставкою дає майже те саме, 2 054 грн, але згладжує стрибки: один лише 2015 рік при 43,3% зменшив купівельну спроможність 10 000 грн до 6 978 грн.

Індекс інфляції і калькулятор інфляції: у чому різниця

Запит «індекс інфляції» зазвичай означає офіційний ІСЦ за конкретні місяці. Його використовують у правових розрахунках. Наприклад, за статтею 625 Цивільного кодексу (ред. від 05.08.2026) боржник, який прострочив грошове зобов'язання, на вимогу кредитора сплачує суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних, якщо договір або закон не встановлює іншого розміру. Цей розрахунок шукають як «калькулятор інфляції та 3 річних». Механізм індексації грошових доходів населення, зокрема пенсій, стипендій і оплати праці, визначає згаданий закон про індексацію та інші нормативні акти.

Ці розрахунки ведуть за офіційними місячними індексами і за власними правилами, які встановлюють закон і практика. Цей калькулятор їх не відтворює:

Офіційну інфляцію між будь-якими двома місяцями за індексами Держстату показує калькулятор індексу інфляції, а індексацію зарплати, інфляційні втрати і 3% річних за простроченим боргом рахує калькулятор індексації зарплати та боргу. Для судового спору результат варто перевірити з юристом або бухгалтером. Цей калькулятор допоможе інакше: підставте середню інфляцію з таблиці вище, щоб побачити, як схожий темп вплинув би на ваші гроші в майбутньому.

Купівельна спроможність гривні: скільки купить ваша сума

Купівельна спроможність — це те, що можна купити за певну суму. Число на рахунку — номінальна сума, а її купівельна спроможність — це номінал, поділений на зростання цін. На графіку це точкова лінія і лінія, яка спадає під нею.

Той самий ефект можна описати двома способами. З боку цін річ, що сьогодні коштує 1 000 грн, при інфляції 10% на рік через 5 років коштуватиме 1 611 грн, а через 10 років — 2 594 грн. З боку грошей 1 000 грн через 5 років куплять те, що сьогодні купують 621 грн. Ціни ми порахували для посібника як 1 000 × 1,1^t. Калькулятор завжди використовує другий погляд і переводить майбутнє в сьогоднішні гроші.

Ось купівельна спроможність типових сум при інфляції 10% на рік, що близько до темпу вересня 2026 року:

Відсоток втрати не залежить від суми. При 10% на рік гроші втрачають 37,9% купівельної спроможності за 5 років і 61,4% за 10 років. Навіть при цілі НБУ 5% за 20 років зникає 62,3%. Тому ціль у сьогоднішніх гривнях для калькулятора інвестиційної цілі або калькулятора FIRE потрібно рахувати з реальною дохідністю.

Правило 70: за скільки років гроші знецінюються вдвічі

Швидкий спосіб оцінити, за скільки років інфляція зменшить купівельну спроможність удвічі: поділити 70 на інфляцію у відсотках.

років до знецінення вдвічі ≈ 70 ÷ інфляція у відсотках
точна кількість років = ln 2 ÷ ln(1 + π)

Правила 70 і 72 та точні значення ми порахували для посібника, а останню колонку перевірили калькулятором на 10 000 грн із найближчою цілою кількістю років:

Від 8% правило 72 точніше за правило 70, а від 10% обидва трохи занижують строк. Головне тут не точність, а відчуття масштабу: при 10% на рік готівка втрачає половину вартості приблизно за 7 років. Та сама арифметика працює і для зростання грошей, про що розповідає стаття «Складний відсоток і вартість грошей у часі».

Реальна дохідність: номінальна ставка проти інфляції

Номінальна дохідність — це зростання суми в гривнях. Реальна дохідність — зростання того, що на ці гроші можна купити. Їх пов'язує співвідношення Фішера, і саме його використовує калькулятор:

реальна ставка = (1 + номінальна ставка) ÷ (1 + інфляція) − 1

Поширене спрощення — номінальна ставка мінус інфляція. При низьких ставках воно близьке до точного значення, але при гривневих ставках помітно завищує результат, бо ігнорує те, що інфляція знецінює і саму дохідність. У таблиці 100 000 грн на 10 років. Вартість за 10 років дав калькулятор. Реальної ставки він не показує, тож точну ставку обчислено за формулою вище, яку калькулятор застосовує всередині, а колонку спрощення ми порахували для посібника:

Ставка 10,78% — це умовний депозит під 14% після податку 23%, а 16% — облікова ставка НБУ з 18.09.2026. При 16% і 10% спрощення дає зайві 9 005 грн за 10 років. Нульова реальна ставка — межа між збереженням і втратою купівельної спроможності. Чому вищу очікувану дохідність завжди супроводжує ширший розкид результатів, пояснює стаття «Ризик та дохідність».

Як інфляція впливає на заощадження: депозит, ОВДП і валюта

Інфляція шкодить заощадженням щоразу, коли вони заробляють менше, ніж зростають ціни. Сума на рахунку збільшується, тож на виписці все виглядає добре, але кожного року на неї можна купити трохи менше. Ось 100 000 грн на 5 років при інфляції 10% з різною дохідністю, як це показує калькулятор:

Ставки депозиту тут умовні, а не ринкові.

Депозит після податку

Відсотки за депозитом в Україні оподатковуються: за Податковим кодексом (ред. від 17.09.2026) банк як податковий агент утримує 18% податку на доходи фізичних осіб (пп. 167.5.1, пп. 170.4.1) і 5% військового збору, разом 23%. Калькулятор податків не рахує, тому вводьте ставку після податку: ставка × 0,77. Щоб лише не відставати від інфляції, ставка до податку має бути приблизно інфляція ÷ 0,77. Ці значення ми порахували для посібника: при інфляції 5% — 6,49%, при 8% — 10,39%, при 10% — 12,99%, при 12% — 15,58%. Податки і реальну дохідність депозиту докладно порівнює калькулятор «депозит vs інвестиції».

ОВДП

Відсотки за державними облігаціями, які випускає Мінфін, не входять до оподатковуваного доходу (пп. 165.1.2 Податкового кодексу) і звільнені від військового збору, тому для ОВДП дохідність можна вводити без поправки на податок. На аукціоні 13.10.2026 річний випуск розмістили із середньозваженою дохідністю 15,09%. У таблиці ми взяли її як умовну річну дохідність. Калькулятор рахує її як ставку з річним нарахуванням, тож результат наближений, а дохідність наступних випусків може бути іншою. Як рахувати дохідність облігації до погашення, показує калькулятор дохідності облігацій, а основи пояснює стаття «Що таке облігація».

Долар чи гривня

Калькулятор не конвертує валюти. Доларові заощадження в доларах знецінює американська інфляція: за даними Бюро статистики праці США від 14 жовтня 2026 року, споживчі ціни в США за 12 місяців до вересня 2026 року зросли на 3,7%. Тому для суми в доларах вводьте інфляцію долара, а не гривні.

Для того, хто витрачає гривні, важить і курс. Ми порахували для посібника кілька періодів за офіційним курсом НБУ на 1 січня і грудневим ІСЦ:

У 2014–2015 роках долар зріс утричі, а ціни — менш ніж удвічі, тож доларові заощадження в гривневих цінах подорожчали. За наступні 10 років курс зріс на 76,5%, а ціни на 171,5%, тому долари, які лежали без відсотків, втратили близько третини купівельної спроможності в Україні, хоча 100 000 грн готівкою за той самий час втратили значно більше: у цінах 2016 року від них залишилося 36 826 грн. Курс може рухатися в обидва боки: за 2021 рік офіційний курс знизився з 28,2746 до 27,2782 грн за долар, а за 2023–2025 роки зріс на 15,8%, тоді як ціни — на 27,1%. Валюта — це окремий ризик, а не гарантований захист від інфляції. Основні інструменти і їхні ризики порівнює стаття «Типи інвестиційних активів».

Вплив інфляції в цифрах

Ця таблиця показує купівельну спроможність 10 000 грн у сьогоднішніх цінах після кожного строку, якщо гроші лежать готівкою при постійній інфляції. Усі значення дав калькулятор. Суми пропорційні: для 50 000 грн помножте їх на 5.

Щоб прочитати з таблиці вартість при інвестуванні, знайдіть рядок зі своєю реальною дохідністю замість інфляції і сприйміть його як зростання: реальна дохідність 5% за 10 років множить суму на 10 000 ÷ 6 139, тобто приблизно на 1,63. Калькулятор робить це за вас.

Приклади розрахунків

Кожен приклад показує, що повертає калькулятор для наведених значень полів.

Типові помилки під час розрахунку інфляції

• Сприймати вартість при інвестуванні як баланс рахунку. Її вже переведено в сьогоднішні гроші. Рахунок покаже більшу суму.
• Віднімати інфляцію від дохідності. За гривневих ставок це завищує результат. Калькулятор ділить, як у формулі Фішера: за 16% і 10% реальна ставка 5,45%, а не 6%.
• Вводити ставку депозиту до податку. Банк утримає 23%, тож вводьте ставку × 0,77. З відсотків за ОВДП податок не утримують.
• Брати інфляцію одного місяця як ставку на 10 років. Порівняйте кілька значень, наприклад 5%, 8% і 12%, і подивіться на діапазон.
• Плутати калькулятор з індексом інфляції. Він не рахує ні індексацію боргу за статтею 625 Цивільного кодексу, ні індексацію доходів.
• Змішувати валюту й інфляцію. Для суми в доларах вводьте інфляцію долара. Курс гривні калькулятор не враховує.
• Забувати про комісії. Вводьте дохідність фонду після комісії. Як комісії накопичуються, показує калькулятор впливу комісій.
• Вважати стабільну дохідність гарантованою. Інвестиції можуть втрачати вартість у будь-який рік, а незмінна ставка показує лише довгострокову арифметику.

Обмеження калькулятора та наступні кроки

Калькулятор інфляції чітко відповідає на одне запитання: яку вартість матиме разова сума в сьогоднішніх грошах за постійної інфляції і постійної дохідності. Він не знає майбутньої інфляції, вашого власного споживчого кошика, ваших податків і поведінки ринків. Він не моделює регулярні поповнення, зняття, зміну ставок, дефляцію, збиткові роки, обмінний курс і не показує офіційну інфляцію за конкретні місяці.

Використовуйте його, щоб побачити масштаб ефекту, а потім подивіться на те, чого він не охоплює:

• Калькулятор складних відсотків додає щомісячні поповнення і показує номінальні суми.
• Калькулятор «депозит vs інвестиції» порівнює депозит та інвестицію з податками й комісією, у номінальних і реальних цифрах.
• Калькулятор інвестиційної цілі рахує, скільки відкладати, щоб досягти суми в сьогоднішніх гривнях.
• Калькулятор фінансової подушки допоможе визначити резерв, який варто тримати в надійному і доступному місці.
• Калькулятор індексу інфляції показує фактичну інфляцію за офіційними індексами між будь-якими двома місяцями і перераховує давні суми в сьогоднішні ціни.

Для довідки прочитайте статті «Інфляція та чому гроші втрачають вартість» і «Фонд непередбачуваних витрат: як і навіщо його створювати». Щодо рішень про ваші заощадження, податки чи пенсію варто звернутися до кваліфікованого незалежного фінансового консультанта, який урахує всю вашу ситуацію.