Пенсійний калькулятор

Що показує пенсійний калькулятор

Пенсійний калькулятор відповідає на два запитання, які найчастіше ставлять про державну пенсію: коли саме у вас виникне право на пенсію за віком і скільки вона становитиме на місяць. Ви вводите стать, місяць і рік народження, страховий стаж на сьогодні та коефіцієнт заробітку Кз, а калькулятор проходить усіма правилами Закону № 1058-IV «Про загальнообов'язкове державне пенсійне страхування»: вимогами до стажу за роками, мінімальною і максимальною пенсією, надбавкою за пізніший вихід і доплатою за понаднормовий стаж.

Головне число — «Пенсія за віком на місяць, у цінах 2026 року». Це сума, яку держава платила б вам, якби правила й параметри 2026 року діяли в рік вашого виходу на пенсію. Таке припущення робить результат зрозумілим: його можна порівняти з вашими нинішніми витратами, не вгадуючи інфляцію, майбутній прожитковий мінімум чи середню зарплату. Під головним числом калькулятор показує місяць і вік виходу на пенсію, стаж на той момент, суму за формулою і всі доплати, які до неї додано.

Калькулятор корисний задовго до пенсії. У 30 чи 40 років він показує, наскільки великою буде прогалина між державною пенсією і доходом, на який ви розраховуєте, і скільки часу є, щоб її закрити. Ближче до 60 він допомагає вирішити, чи варто попрацювати ще рік або два, і порахувати, що це дасть. Усе працює у вашому браузері, і нічого з того, що ви вводите, нікуди не надсилається.

У цьому посібнику:

• як заповнити поля, де взяти стаж і Кз та як читати результати;
• формула Зс × Кз × Кс і звідки береться кожне число;
• скільки стажу потрібно у 2026 і 2027 роках та з 2028 року;
• мінімальна і максимальна пенсія, надбавка за відстрочку, доплати КМУ та індексація;
• три приклади розрахунку, розрив між пенсією і витратами, обмеження калькулятора і типові помилки.

Загальну картину пенсійної системи, приватні пенсійні програми і те, як перевірити свій стаж онлайн, описано в статті пенсія в Україні: скільки реально отримаєте і скільки доповнити самому.

Як користуватися калькулятором

Поля на панелі «Ваші цифри» йдуть у такому порядку.

1. «Стать». Вік виходу на пенсію і вимоги до стажу для чоловіків і жінок однакові. Стать впливає лише на те, що вважають повним стажем: 35 років для чоловіків і 30 для жінок. Від цього залежать мінімальна пенсія, доплата за понаднормовий стаж і групи доплат КМУ.
2. «Місяць і рік народження». Калькулятор приймає дати з січня 1962 року: людям, народженим раніше, 60 років виповнилося ще до 2022 року, і їхні правила вже не застосовуються до нових розрахунків.
3. «Страховий стаж зараз» — роки й місяці. Сюди вводять повні місяці, за які сплачено ЄСВ, а для періодів до 2004 року — стаж за трудовою книжкою. Найточніше джерело — довідка ОК-5. Якщо довідки під рукою немає, посилання «Порахувати стаж за датами роботи» під полем відкриває калькулятор стажу роботи, який складає періоди з датами початку і кінця.
4. «Сплачуватиму ЄСВ щомісяця до виходу на пенсію». Позначка означає, що кожен місяць від сьогодні додаватиме місяць стажу. Зніміть її, якщо вже не працюєте офіційно: тоді стаж залишиться таким, як зараз.
5. «Коефіцієнт заробітку». Перемикач «Знаю свій Кз» відкриває поле Кз від 0,1 до 10 з кнопками типових значень: «≈ Мінімальна» (0,4), «Середня» (1,0), «Півтори» (1,5) і «Подвійна» (2,0). Варіант «Оцінити за зарплатою 2025» замість цього просить вашу середню місячну зарплату за 2025 рік до оподаткування і ділить її на показник середньої зарплати за 2025 рік.
6. «Бажаний дохід на пенсії на місяць» — сума в сьогоднішніх цінах, на яку ви хотіли б жити. Вона не впливає на пенсію, лише на порівняння.

У блоці «Додаткові параметри» є перемикач «Коли виходити на пенсію»: «Якнайраніше» або «У вибраному віці». У другому випадку з'являється поле «Вік виходу на пенсію» від 60 до 70 років. Там же пояснення «Як це рахується» з датою, станом на яку закладено правила, і параметрами 2026 року.

Як читати результати

Головне число — пенсія на місяць, округлена до гривні. Під ним рядок «Вихід на пенсію: місяць, вік». Смуга під заголовком ділить бажаний дохід на «Пенсію від держави» і частину «Бракує до бажаного».

Нижче йдуть до чотирьох показників: «Вихід на пенсію», «Стаж на момент виходу» разом із Кс, «За формулою Зс × Кз × Кс» з точністю до копійки, а далі перший ненульовий із таких: «Надбавка за пізніший вихід», «Доплата до мінімальної пенсії», «Доплата за понаднормовий стаж», «Бракує щомісяця».

Повідомлення пояснюють особливі випадки: права на пенсію ще немає, вибраний вік раніший за право, діє правило 40 років, пенсію підвищено до мінімуму, мінімум виплачується лише з 65 років, сума досягла максимуму, вам належить доплата КМУ. Вкладка «Графік» показує пенсію залежно від віку виходу від найранішого до 70 років разом із лінією бажаного доходу, а вкладка «По роках» дає ті самі числа таблицею: вік, місяць, стаж, Кс, пенсія і різниця з бажаним.

«Закріпити для порівняння» запам'ятовує поточний варіант, наприклад вихід у 60, щоб порівняти його з виходом у 63. PDF зберігає звіт з усіма полями, показниками і таблицею, «Скинути» повертає стандартні значення. На телефонах результати живуть у панелі внизу екрана, а кнопка «Деталі» розгортає показники.

Формула пенсії за віком: Зс, Кз і Кс

За статтею 27 Закону № 1058-IV пенсія за віком дорівнює заробітній платі, з якої її обчислюють, помноженій на коефіцієнт страхового стажу. Заробітна плата для пенсії, у свою чергу, — це середня зарплата по країні, помножена на ваш Кз (стаття 40). Разом виходить формула з трьох чисел.

Пенсія = Зс × Кз × Кс
Кс     = місяці страхового стажу × 1% ÷ 12

Зс 2026 = (14 308,46 + 17 486,60 + 20 653,55) ÷ 3 = 17 482,87 грн

Зс — середня зарплата в Україні, з якої сплачено внески, за три календарні роки перед роком призначення пенсії. Для пенсій, призначених у 2026 році, беруть показники Пенсійного фонду за 2023, 2024 і 2025 роки. Показник 2025 року, 20 653,55 грн, ПФУ оприлюднив 26 січня 2026 року (ПФУ, показник середньої зарплати за 2025 рік). Середнє трьох років дає 17 482,87 грн.

Кз — ваш індивідуальний коефіцієнт заробітку. Він показує, як ваша зарплата співвідносилася із середньою по країні за всі місяці з 1 липня 2000 року. Детальніше про нього — у розділі нижче.

Кс — коефіцієнт страхового стажу. За статтею 25 кожен рік стажу оцінюється в 1%, а коефіцієнт рахують за місяцями і заокруглюють до п'яти знаків після коми. 35 років — це 420 місяців і Кс 0,35; 28 років і 5 місяців — 341 місяць і Кс 0,28417.

Отже, людина з Кз 1,0 і стажем 35 років отримає 17 482,87 × 1,0 × 0,35 = 6 119,00 грн. Кожен додатковий рік стажу за Кз 1,0 додає 1% від Зс, тобто приблизно 174,83 грн на місяць, а кожні 0,1 Кз за 35 років стажу — приблизно 611,90 грн.

Стаж калькулятор рахує до місяця перед зверненням: так його обчислює Пенсійний фонд за своїм порядком подання документів (постанова правління ПФУ № 22-1). Усі суми він рахує з точністю до копійки.

Скільки стажу потрібно: 2026, 2027 і з 2028 року

Право на пенсію за віком дає поєднання віку і страхового стажу. За статтею 26 Закону № 1058-IV є три вікові пороги — 60, 63 і 65 років, і для кожного потрібен свій стаж, який щороку зростає до 2028 року.

Головне правило — частина четверта статті 26: стаж, потрібний для права на пенсію, визначають на дату, коли вам виповнюється відповідний вік, і він не залежить від того, скільки стажу буде на дату звернення. Це має два наслідки.

По-перше, вимогу фіксує рік дня народження. Людина, якій 60 років виповнюється у 2026 році, має мати 33 роки стажу; якщо ж 60 виповнюється у 2027-му, — уже 34. Калькулятор бере рядок таблиці саме за роком, у якому вам виповнюється 60, 63 чи 65.

По-друге, стаж можна дозаробити. Якщо на 60-річчя у вас 32 роки і 6 місяців, а потрібно 33, пенсію призначать, щойно ви наберете ці 33 роки, навіть якщо це станеться вже у 2027 чи 2028 році, коли для новеньких вимога вища. Калькулятор порівнює всі шляхи: вихід у 60 після дозароблення, вихід у 63, вихід у 65 і правило 40 років, і показує найраніший місяць. Якщо позначку «Сплачуватиму ЄСВ щомісяця» знято, дозароблення немає, і право виникає лише тоді, коли поточного стажу вистачає на якомусь віковому порозі.

Правило 40 років. З 1 січня 2028 року людина, яка має 40 і більше календарних років страхового стажу, отримує пенсію за віком незалежно від віку (частина п'ята статті 26). Наприклад, той, хто почав працювати у 18 і безперервно сплачував внески, зможе вийти на пенсію в 58. Калькулятор враховує це правило і показує повідомлення, коли саме воно дає найраніший вихід.

Якщо навіть у 65 років стажу менше 15 років, права на пенсію за віком немає. Калькулятор показує «Права ще немає» і пише, скільки місяців внесків бракує.

Коефіцієнт заробітку Кз: що його підвищує і знижує

Кз — найменш відоме і водночас найважливіше число у формулі. Пенсійний фонд рахує його так (стаття 40 Закону № 1058-IV): за кожен місяць страхового стажу з 1 липня 2000 року зарплату, з якої сплачено внески, ділять на середню зарплату в Україні за той самий місяць. Потім ці місячні частки підсумовують і ділять на кількість місяців. Якщо ви весь час заробляли рівно середню, Кз дорівнює 1,0; удвічі більше за середню — 2,0.

Кз = (Зп1 ÷ Зс1 + Зп2 ÷ Зс2 + … + Зпn ÷ Зсn) ÷ n

Тут Зп — ваша зарплата за місяць, Зс — середня зарплата по країні за той самий місяць, а n — кількість місяців.

Кілька правил із тієї самої статті, які можуть змінити ваш Кз:

• за бажанням можна додати зарплату за будь-які 60 календарних місяців поспіль до 30 червня 2000 року, якщо є документи; це вигідно, коли до 2000 року ви заробляли відносно більше;
• з розрахунку можна виключити до 60 місяців стажу, якщо разом це не більше 10% стажу; так прибирають роки з малою зарплатою;
• окремо за бажанням можна виключити деякі інші періоди, наприклад строкову службу, навчання чи догляд за дитиною до трьох років, на умовах, визначених тією самою статтею.

Ці варіанти ПФУ рахує за вашою заявою, а калькулятор приймає вже готовий Кз, тому їх не застосовує.

Що знижує Кз: роки з офіційною мінімальною зарплатою при реальній вищій, підприємницька діяльність із мінімальним ЄСВ, неповна зайнятість. Якщо ви роками сплачували ЄСВ з мінімальної зарплати, ваш Кз близький до 0,4: мінімальна зарплата 2026 року, 8 647 грн (Закон про Державний бюджет на 2026 рік, стаття 8), становить приблизно дві п'ятих середньої. Що підвищує: «біла» зарплата, вища за середню, і довгі роки такої зарплати.

Готового числа Кз у документах ПФУ ви не знайдете. Довідка ОК-5 показує заробіток і стаж по місяцях, і з неї можна приблизно оцінити, вище чи нижче середньої ви заробляли. Варіант «Оцінити за зарплатою 2025» дає швидку грубу оцінку за одним роком: 20 000 грн на місяць ділимо на 20 653,55 грн і отримуємо Кз ≈ 0,97. Справжній Кз усереднює всі роки з 2000-го, тож якщо ваша зарплата помітно змінювалася, результат може відрізнятися. Зарплату вводять до оподаткування; щоб перейти від суми «на руки» до нарахованої, скористайтеся калькулятором зарплати.

Мінімальна і максимальна пенсія у 2026 році

Формула може дати і дуже малу, і дуже велику суму, тому закон обмежує її з обох боків. Усі числа нижче — 2026 року: прожитковий мінімум для осіб, які втратили працездатність, 2 595 грн і мінімальна зарплата 8 647 грн (Закон № 4695-IX, статті 7 і 8).

Повний стаж — 35 років для чоловіків і 30 для жінок. З ним мінімальна пенсія дорівнює прожитковому мінімуму, 2 595 грн. Коли людині з повним стажем виповнюється 65, мінімум зростає до 40% мінімальної зарплати, але не менше прожиткового мінімуму: 0,4 × 8 647 = 3 458,80 грн. Якщо формула дає менше, Пенсійний фонд доплачує різницю, і калькулятор показує її як «Доплата до мінімальної пенсії».

Коротший стаж дає пропорційний мінімум: 2 595 грн × ваш стаж ÷ повний стаж. Для чоловіка з 25 роками це 2 595 × 25 ÷ 35 = 1 853,57 грн. Але для пенсій, призначених після 1 січня 2018 року, такий мінімум виплачують лише з 65 років. До 65 людина отримує суму за формулою, хай навіть меншу, а калькулятор пише, з якого віку почне діяти мінімум. До цього віку таким людям може бути призначена державна соціальна допомога малозабезпеченим сім'ям (стаття 28, частина третя).

Максимальна пенсія — десять прожиткових мінімумів для осіб, які втратили працездатність, разом з усіма надбавками, підвищеннями, індексацією та доплатами: 25 950 грн у 2026 році. Калькулятор застосовує це обмеження після всіх доплат і показує повідомлення, коли пенсію обрізано.

Пізніший вихід на пенсію: надбавка за відстрочку і понаднормовий стаж

Пенсію не обов'язково оформлювати в той місяць, коли виникло право. Якщо ви продовжуєте працювати і сплачувати ЄСВ, пізніший вихід збільшує пенсію одразу трьома шляхами: більший Кс, надбавка за відстрочку і доплата за понаднормовий стаж.

Надбавка за відстрочку. За статтею 29 Закону № 1058-IV пенсію за формулою збільшують на 0,5% за кожен повний місяць страхового стажу після досягнення пенсійного віку, якщо відстрочка триває до 60 місяців, і на 0,75% за кожен місяць, якщо понад 60. Пенсійний фонд застосовує 0,75% до всіх місяців відстрочки, а не лише до тих, що понад 60: «відстрочка на шість років (72 місяці) — це збільшення основного розміру пенсії на 54% (72 х 0,75%)» (ПФУ, 22.02.2024). Калькулятор рахує так само.

Надбавка = пенсія за формулою × 0,5% × n,   якщо n ≤ 60
Надбавка = пенсія за формулою × 0,75% × n,  якщо n більше 60

Тут n — повні місяці страхового стажу після місяця, у якому виникло право. Неповний місяць надбавки не дає. Через таке правило між 60 і 61 місяцем є стрибок: 60 місяців дають +30%, а 61 — уже +45,75%.

Доплата за понаднормовий стаж. За кожен повний рік стажу понад 35 років у чоловіків і 30 у жінок пенсія зростає на 1% від пенсії за формулою, але не більше ніж на 1% мінімальної пенсії, тобто на 25,95 грн у 2026 році. За Кз 1,0 і стажу від 35 років 1% формули більше за 25,95 грн, тож на практиці доплата становить 25,95 грн за рік.

Ось що дає кожен рік роботи чоловікові з Кз 1,0, у якого на 60-річчя рівно 35 років стажу і який далі сплачує ЄСВ щомісяця:

Рік роботи після 60 у цьому прикладі додає 546,94 грн на місяць: 174,83 грн дає більший Кс, 346,16 грн — надбавка 5,5% і 25,95 грн — доплата за понаднормовий стаж. Рік після 65, коли відстрочка переходить за 60 місяців, додає майже 2 000 грн.

Є ще два обережні припущення. Якщо стажу на 60-річчя не вистачало і право виникло пізніше, калькулятор рахує відстрочку лише з місяця після того, як право виникло: стаття 29 говорить про особу, яка набула право на пенсію, а до цього відкладати було нічого. Прямого роз'яснення ПФУ для такого випадку немає. А якщо позначку «Сплачуватиму ЄСВ щомісяця» знято, місяців відстрочки немає, і пізніший вік виходу пенсію не збільшує: калькулятор про це попереджає.

Якщо ви вже оформили пенсію і продовжуєте працювати, діє інший механізм, перерахунок за частиною четвертою статті 42: після щонайменше 24 місяців нового стажу пенсію перераховують із тієї самої зарплати, з якої її обчислено, а з 1 квітня ПФУ робить такий перерахунок автоматично для тих, хто набув на нього право станом на 1 березня. Калькулятор цей перерахунок не моделює, бо для нього потрібні дані з вашої пенсійної справи.

Доплати й індексація у 2026 році

Окрім закону, суму, яку отримує пенсіонер, щороку змінюють рішення уряду. У 2026 році це постанова Кабінету Міністрів № 236 від 25 лютого 2026 року, яка діє з 1 березня 2026 року.

Індексація. З 1 березня вже призначені пенсії перераховують, збільшуючи Зс, за яким їх обчислено. У 2026 році коефіцієнт збільшення становив 1,121. Якщо підвищення виходило меншим за 100 грн, встановлювали доплату до 100 грн (з винятками, наприклад для пенсій на рівні прожиткового мінімуму або максимуму), а саме підвищення не могло перевищувати 2 595 грн. На нову пенсію, яку калькулятор рахує за Зс 2026 року, індексація не впливає: вона стосується пенсій, призначених раніше.

Щомісячні доплати. Постанова встановлює кілька рівнів, до яких доводять пенсію, якщо вона менша:

Для групи від 65 років із повним стажем порівнюють лише пенсію за статтями 27 і 28 закону, а для решти груп — усі пенсійні виплати разом з надбавками. Калькулятор визначає групу за вашим віком на момент виходу і стажем, припускаючи, що після виходу на пенсію ви не працюєте, і показує повідомлення з рівнем і приблизною сумою доплати, тож з 65 років із повним стажем це завжди 4 213 грн. До головного числа він її не додає: постанова діє на один рік, умови складні, а наступного року уряд може встановити інші рівні. Доплату пропорційно стажу, виходячи з 4 050 грн, для людей 70–80 років зі стажем, меншим за повний, калькулятор не рахує.

Приклади розрахунку

Приклади нижче обрано так, щоб результат не залежав від сьогоднішньої дати: у кожному стаж уже набрано, а позначку «Сплачуватиму ЄСВ щомісяця до виходу на пенсію» знято. Місяць народження — січень 1970 року, бажаний дохід — стандартні 20 000 грн.

Порівняйте перший і третій приклади: однаковий стаж, а різниця в Кз у 2,5 раза дає різницю в пенсії у 2,4 раза. Тривалість стажу важить, але за Кз 0,4 вона майже не впливає на суму, бо формула не дотягує до мінімуму.

Розрив між пенсією і вашими витратами

Державна пенсія в Україні замінює лише частину доходу. У першому прикладі середня зарплата і 35 років стажу дають 6 119 грн за бажаних 20 000 грн, тобто менше третини. Щоб побачити свій розрив, введіть у поле «Бажаний дохід на пенсії на місяць» суму, на яку хотіли б жити, у сьогоднішніх цінах. Калькулятор покаже частку, яку покриває держава, суму «Бракує щомісяця» і лінію бажаного доходу на графіку: там видно, з якого віку виходу пенсія наближається до мети і чи досягає її взагалі.

Під повідомленням про розрив калькулятор пропонує три способи його закрити:

• калькулятор FIRE рахує капітал, з якого можна жити, щороку знімаючи частку, і час, щоб його накопичити;
• калькулятор інвестиційної цілі показує, скільки інвестувати щомісяця, щоб накопичити потрібну суму до певного віку;
• Krokfolio складає план виходу на пенсію з вашими активами, доходами і подіями, теж у вашому браузері.

Порядок величини можна оцінити й самому. Розрив 13 881 грн на місяць — це 166 572 грн на рік. Якщо знімати з капіталу 4% на рік, потрібно приблизно 4,16 млн грн, а за 3% — приблизно 5,55 млн грн, усе в сьогоднішніх цінах. Звідки взялося правило 4% і чому ставку варто обирати обережно, пояснює стаття про те, як оцінити потрібний капітал і строк до фінансової незалежності.

Кілька порад, щоб не обманути себе:

• Рахуйте в сьогоднішніх грошах. Калькулятор показує пенсію в цінах 2026 року, тому й бажаний дохід вводьте за нинішніми цінами. Як інфляція з'їдає купівельну спроможність, пояснює стаття що таке інфляція і чому гроші знецінюються, а калькулятор впливу інфляції показує це в цифрах.
• Починайте рано. Для довгого строку щомісячний внесок значно менший завдяки складному відсотку: 20 років інвестування і 10 років — це дуже різні суми внеску для тієї самої мети.
• Рахуйте реальний дохід від капіталу. Відсотки, дивіденди чи оренда мають податки, витрати і ризики; як їх враховувати, описує стаття про пасивний дохід: виплати, витрати і ризики.

Чого калькулятор не враховує, і типові помилки

Калькулятор рахує пенсію за віком для звичайної трудової кар'єри. Він не рахує:

• пенсії за спеціальними законами (держслужбовців, науковців, суддів), пенсії по інвалідності, у разі втрати годувальника, за вислугу років і пільгові пенсії за списками № 1 і № 2;
• військовий, чорнобильський та інший пільговий стаж, а також стаж роботи в інших державах (стаття 26-1);
• вибір періодів для Кз: додавання 60 місяців до липня 2000 року і виключення місяців з малою зарплатою;
• частину пенсії за раніше чинним законодавством (частина друга статті 27);
• місяці, у які сплачено менше мінімального внеску: за статтею 24 вони дають лише частку місяця стажу, а калькулятор приймає вже готові повні місяці;
• перерахунок для працюючих пенсіонерів, майбутню індексацію і майбутні доплати КМУ;
• податки й утримання з пенсії.

Параметри 2026 року зміняться 1 січня 2027 року: новий прожитковий мінімум, мінімальна зарплата і Зс для пенсій, призначених у 2027 році. Тоді калькулятор оновлять, а дата правил указана в поясненні «Як це рахується».

Типові помилки, які роблять люди, рахуючи пенсію самостійно:

1. Плутають трудовий і страховий стаж. З 2004 року стаж — це місяці, за які сплачено ЄСВ не менше мінімального внеску; у 2026 році це 22% від 8 647 грн, тобто 1 902,34 грн. Роки «в конверті» чи без внесків до стажу не входять, навіть якщо ви працювали.
2. Ставлять Кз за останньою зарплатою. Кз усереднює всі роки з 2000-го. Висока зарплата останніх п'яти років мало що змінить після 20 років мінімальної.
3. Вводять зарплату «на руки». Для Кз потрібна нарахована зарплата до оподаткування, з якої сплачено ЄСВ.
4. Вважають, що 0,75% діє лише понад 60 місяців. ПФУ застосовує 0,75% до всіх місяців, якщо відстрочка перевищує 60 місяців; тому 61 місяць дає значно більше, ніж 60.
5. Додають доплату КМУ до пенсії. Доплати залежать від роботи, віку і всіх виплат і встановлюються на рік; плануйте без них.
6. Перевіряють стаж в останній рік. Помилки в довідці ОК-5 простіше виправити, поки живі роботодавці й архіви. Як отримати довідку на вебпорталі електронних послуг Пенсійного фонду, описано в статті про пенсію в Україні.
7. Розраховують лише на державну пенсію. Навіть за середнього Кз вона замінює третину бажаного доходу; решту краще планувати заздалегідь.