Kostenloser Online-FIRE-Rechner

Rechner für finanzielle Freiheit: was der FIRE-Rechner zeigt

Dieser Rechner für finanzielle Freiheit schätzt, wann Ihre Geldanlagen Ihre Lebenshaltungskosten dauerhaft tragen könnten. FIRE steht für Financial Independence, Retire Early, also finanzielle Unabhängigkeit und früher Ruhestand: Sie sparen einen großen Teil Ihres Einkommens, legen ihn an und sind nicht mehr auf ein Gehalt angewiesen, sobald das Portfolio groß genug ist, um Ihre Ausgaben über Entnahmen zu bezahlen.

Sie geben Ihr Alter, Ihr Nettoeinkommen, Ihre jährlichen Ausgaben, Ihr heutiges Anlagevermögen, eine erwartete jährliche Rendite und eine sichere Entnahmerate ein. Daraus macht der Rechner vier Antworten: Ihre FIRE-Zahl (das nötige Portfolio), Jahre bis FIRE, Ihr FIRE-Alter und Ihre Sparquote. Dazu zeigt er die Ziele für Lean, Standard, Fat und Coast FIRE, ein Diagramm des ganzen Wegs und eine Tabelle nach Jahren, die bis in die Entnahmephase reicht.

Es ist ein Planungswerkzeug, keine Prognose. Es rechnet mit derselben Rendite in jedem Jahr und kann deshalb keinen Börsencrash zeigen, und es kennt weder Steuern noch die gesetzliche Rente. Alles läuft in Ihrem Browser, nichts von Ihren Eingaben wird gesendet.

In diesem Ratgeber:

• wie Sie jedes Feld ausfüllen und Ergebnisse, Diagramm und Tabelle lesen
• die Formeln hinter FIRE-Zahl, Jahren bis FIRE und Coast FIRE
• was die 4-Prozent-Regel ist, woher sie kommt und wie lange 300.000 € reichen
• warum die Sparquote am meisten zählt und wie sich Lean, Fat, Coast und Barista FIRE unterscheiden
• Rente, Abgeltungsteuer und Sparer-Pauschbetrag in Deutschland, drei Rechenbeispiele in Euro und typische Fehler

Wenn Geldanlage für Sie noch neu ist, beginnen Sie mit dem Grundlagenartikel Was ist Investieren?.

So benutzen Sie den FIRE-Rechner

Der Rechner startet in Euro mit einem Alter von 30 Jahren, einem Einkommen von 50.000 €, Ausgaben von 32.000 € und einem Portfolio von 30.000 €. Die Beispiele in diesem Ratgeber bleiben bei EUR. Der Umschalter UAH / USD / EUR sitzt auf breiten Bildschirmen in der Kopfzeile des Bereichs Ihre Zahlen, auf Smartphones und Tablets unter Weitere Optionen. Es ändern sich nur Symbol und Formatierung, umgerechnet wird nichts.

Die sechs Eingaben der Tabelle haben jeweils ein Zahlenfeld mit einem Regler. Die Geldregler reichen in USD oder EUR bis 200.000 für Einkommen und Ausgaben und bis 1.000.000 für das Portfolio, in UAH bis zum Zwanzigfachen; größere Werte lassen sich eintippen. Der Renditeregler reicht von 0 bis 15 %, eintippen können Sie bis 30 %. Die Szenarien Konservativ, Moderat und Aggressiv unter dem Regler setzen 5 %, 8 % oder 11 %.

Weitere Optionen ist zunächst eingeklappt und enthält sechs weitere Felder ohne Regler:

Werte außerhalb eines Bereichs werden beim Verlassen des Feldes auf die Grenze zurückgesetzt, Alter und Jahre auf ganze Zahlen gerundet. Auf dem Smartphone stellen Sie Einkommen, Ausgaben und Portfolio mit den Tasten − und + statt mit einem Regler ein, in USD oder EUR in Schritten von 2.000, 2.000 und 10.000, in UAH in zwanzigmal so großen Schritten. In Deutschland liegt die Regelaltersgrenze bei 67, deshalb stellen die Beispiele in diesem Ratgeber das Klassische Rentenalter auf 67.

Die Ergebnisse lesen

Auf breiten Bildschirmen bleiben die Ergebnisse rechts neben den Eingaben sichtbar. Die Hauptzahl ist Jahre bis FIRE. Deckt Ihr Portfolio die FIRE-Zahl schon, steht dort Bereits erreicht, und ein Hinweis bestätigt es. Wird das Ziel in 100 Jahren nicht erreicht, steht dort Über 100 Jahre, und ein Hinweis nennt mögliche Gründe. Darunter folgen drei Werte: FIRE-Alter (ein Strich, wenn FIRE außer Reichweite ist), FIRE-Zahl und Sparquote.

Drei Tabs zeigen die Einzelheiten. Diagramm zeigt Portfoliowert und Gesamte Beiträge (Startportfolio plus alle Ersparnisse) nach Alter, dazu die FIRE-Zahl als grüne gepunktete Linie und Lean FIRE und Fat FIRE als hellere und dunklere graue gepunktete Linien. Nach Jahren nennt für jedes Jahr Alter, Phase, Portfolio, Beiträge, Entnahmen und Wachstum, erst in der Aufbauphase, dann in der Entnahmephase. Varianten listet Lean FIRE, Standard FIRE (hervorgehoben), Fat FIRE und Coast FIRE mit ihren Beträgen.

Mit den Startwerten zeigt die Hauptzahl 19 Jahre, dazu FIRE-Alter 49, eine FIRE-Zahl von 800.000 € und eine Sparquote von 36 %.

Zum Vergleich anheften merkt sich das aktuelle Szenario. Die Hauptzahl zeigt dann die Differenz, etwa +4 Jahre vs. angeheftet, wenn Sie die Startwerte anheften und auf „Konservativ“ klicken. Das Diagramm zeigt das angeheftete Portfolio als gestrichelte Linie, und die Zeile Angeheftetes Szenario nennt dessen Eingaben. Ein Wechsel der Währung, Zurücksetzen oder ein Neuladen der Seite löscht es. PDF speichert die Eingaben, die vier Ergebnisse und die Jahrestabelle ohne das angeheftete Szenario, Teilen teilt den Link zur Seite ohne Ihre Zahlen, und Zurücksetzen, auf breiten Bildschirmen die Schaltfläche mit dem runden Pfeil, stellt die Startwerte wieder her, einschließlich des Euro. Auf Smartphones und Tablets stehen die Ergebnisse in einer Leiste am unteren Bildschirmrand, Details öffnet die Werte, die Hinweise, die Tabs und die Schaltflächen.

So rechnet der FIRE-Rechner

Der Rechner arbeitet in ganzen Jahren. Er setzt ein Ziel, lässt das Portfolio darauf zuwachsen und rechnet anschließend die Entnahmejahre.

Die FIRE-Zahl und ihre Varianten

FIRE-Zahl = E ÷ w
Lean FIRE = (E × Lean-Multiplikator) ÷ w
Fat FIRE = (E × Fat-Multiplikator) ÷ w
Ersparnis = I − E
Sparquote = (I − E) ÷ I

• E sind die Jährlichen Ausgaben, I das Jährliche Einkommen (nach Steuern)
• w ist die Sichere Entnahmerate als Dezimalzahl, 4 % also 0,04

Durch 0,04 teilen ist dasselbe wie mal 25 nehmen. Daher kommt die Faustregel „25-mal die Jahresausgaben“.

Jahre bis FIRE

P(t) = P(t − 1) × (1 + r) + (I − E)
Jahre bis FIRE = erstes Jahr t mit P(t) ≥ FIRE-Zahl
FIRE-Alter = Aktuelles Alter + Jahre bis FIRE

• P(0) ist der Aktuelle Portfoliowert
• r ist die Jahresrendite, mit der der Rechner rechnet (siehe unten)

Jedes Jahr wächst das Portfolio zuerst um die Rendite, dann kommt die Ersparnis des Jahres am Jahresende dazu. Ist das Einkommen so hoch wie die Ausgaben, muss das Wachstum allein das Ziel erreichen; sind die Ausgaben höher, wird die Lücke aus dem Portfolio genommen, und ein aufgebrauchtes Portfolio bleibt bei 0 €. Die Suche endet nach 100 Jahren. Ist das Ziel bis dahin nicht erreicht, zeigt die Hauptzahl „Über 100 Jahre“.

Realrendite und Coast FIRE

r = (1 + R) ÷ (1 + π) − 1   (mit Häkchen)
r = R   (ohne Häkchen)
Coast FIRE = FIRE-Zahl ÷ (1 + r) ^ (T − A)

• R ist die Erwartete jährliche Rendite, π die Erwartete Inflationsrate
• T ist das Klassische Rentenalter, A das Aktuelle Alter; die Formel rechnet mit mindestens 1 Jahr dazwischen

Die inflationsbereinigte Rendite ist die exakte, nicht R minus π: 7 % und 2 % ergeben 4,90 %, nicht 5 %.

Die Entnahmephase

Nach dem FIRE-Jahr wechselt die Tabelle in die Entnahmephase. Jedes Jahr wächst das Portfolio um r, dann entnimmt der Rechner FIRE-Zahl × w, also genau Ihre Jährlichen Ausgaben. Die Entnahme ist jedes Jahr gleich; mit Häkchen gilt sie in heutigem Geld und steigt damit mit der Inflation. Reicht das Portfolio nicht mehr, nimmt die letzte Entnahme den Rest, und spätere Zeilen zeigen 0 €. Die Projektion läuft so viele Jahre nach FIRE, wie unter Projektion nach FIRE eingestellt ist.

Annahmen hinter den Zahlen

• Gleichmäßige Rendite. Jedes Jahr gilt dieselbe Rendite, ohne gute oder schlechte Jahre.
• Jahresschritte. Erst das Wachstum, dann am Jahresende die Ersparnis, die Lücke oder die Entnahme.
• Konstante Ausgaben und Einnahmen. Sie ändern sich nie, außer über die Inflationseinstellung.
• Kein weiteres Einkommen. Gesetzliche Rente, Betriebsrente, Teilzeitlohn und Erbschaften fehlen.
• Keine Steuern und Kosten. Das Einkommen ist netto, Entnahmen und Gewinne werden nicht besteuert, Fondskosten nicht abgezogen.

Was ist die FIRE-Zahl?

Die FIRE-Zahl ist das Vermögen, bei dem eine gewählte Entnahmerate Ihre Ausgaben bezahlt. Die Entnahmerate ist der Hebel: Je niedriger sie ist, desto mehr brauchen Sie, desto länger sollte das Geld aber reichen. Die Tabelle zeigt die FIRE-Zahl des Rechners für fünf Raten und zwei Budgets, 2.000 € und 3.000 € im Monat.

Von 4 % auf 3,5 % steigt das Ziel um rund 14 %, auf 3 % um ein Drittel.

Tragen Sie die Ausgaben ein, die Sie nach dem Ausstieg haben werden, nicht die heutigen. Fahrten zur Arbeit fallen vielleicht weg, Kranken- und Pflegeversicherung ohne Arbeitgeberanteil, Reisen oder Reparaturen kosten dagegen oft mehr.

Die 4-Prozent-Regel und sichere Entnahmeraten

Die 4-Prozent-Regel stammt aus einem Artikel des Finanzplaners William Bengen, Determining Withdrawal Rates Using Historical Data, erschienen im Oktober 1994 im Journal of Financial Planning. Er testete ein Portfolio aus 50 % Aktien und 50 % mittelfristigen US-Staatsanleihen mit US-Marktdaten ab 1926: Im ersten Jahr wird ein Prozentsatz des Startwerts entnommen, danach steigt der Dollarbetrag jedes Jahr mit der Inflation. Seine Ergebnisse:

• 4 % im ersten Jahr haben das Portfolio nie in weniger als 33 Jahren aufgebraucht, meist hielt es 50 Jahre oder länger.
• 4,25 % konnten ein Portfolio schon nach 28 Jahren leeren.

Im Februar 1998 erschien im AAII Journal Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable von Philip Cooley, Carl Hubbard und Daniel Walz, bekannt als Trinity-Studie. Sie testete Entnahmeraten von 3 bis 12 % über 15 bis 30 Jahre mit Renditen des S&P 500 und hochwertiger Unternehmensanleihen von 1926 bis 1995, ohne Steuern und Kosten. Bei inflationsangepassten Entnahmen hielten 3 bis 4 % bei aktienlastigen Portfolios hohe Erfolgsquoten, und die Autoren folgerten, dass Frührentner mit langen Auszahlungszeiten niedrigere Raten einplanen sollten.

Beide Studien beruhen auf US-Daten in US-Dollar. Für einen Anleger in Deutschland kommen andere Renditen, Wechselkurse, die Abgeltungsteuer und die Kosten der eigenen Fonds hinzu. Die Regel ist deshalb ein Ausgangspunkt, kein Naturgesetz.

Wie der Rechner die Rate nutzt

Der Rechner nutzt die Entnahmerate, um das Ziel zu bemessen, nicht um es zu testen. Bei gleichmäßiger Rendite geht das Geld nie aus, wenn die Rendite mindestens so hoch ist wie die Entnahmerate. Echte Märkte haben schlechte Phasen: Ein Crash in den ersten Ruhestandsjahren schadet weit mehr als derselbe Crash 20 Jahre später, und ein Modell mit fester Rendite kann das nicht zeigen. Wählen Sie eine Rate, mit der Sie auch nach einem schlechten Jahrzehnt leben könnten; für einen Ruhestand, der 50 Jahre dauern kann, heißt das meist 3 bis 3,5 %. Der Artikel über Risiko und Rendite erklärt, warum Renditen von Jahr zu Jahr schwanken.

Wie lange reichen 300.000 Euro?

Die Entnahmephase der Tabelle zeigt, wie lange ein Portfolio bei gleichmäßiger Rendite hält. Die folgende Tabelle beginnt mit 40 Jahren und 300.000 €, die bei der jeweiligen Rate genau der FIRE-Zahl entsprechen, einer Projektion nach FIRE von 60 Jahren und ohne Häkchen; lesen Sie jede Rendite also als Rendite nach Inflation. Jede Zelle nennt die Jahre, bis Portfolio zum ersten Mal 0 € zeigt.

Zwei Regeln folgen aus dem Modell. Ist die Rendite gleich der Entnahmerate, bleibt das Portfolio genau bei der FIRE-Zahl: Die Zeile mit 4 % endet bei 4 % Rendite nach 60 Jahren wieder bei 300.000 €. Liegt die Rendite darunter, schrumpft das Portfolio jedes Jahr etwas schneller, bis es leer ist. 1.000 € im Monat bei 2 % realer Rendite reichen 36 Jahre, ab 67 genug, ab 40 nicht. Weil die Jahre nur von Rate und Rendite abhängen, gilt die Tabelle für jeden Startbetrag.

Sparquote und Jahre bis FIRE

Die Sparquote ist der Anteil Ihres Nettoeinkommens, den Sie nicht ausgeben. Sie ist der stärkste Hebel im Rechner, weil sie doppelt wirkt: Jedes Jahr fließt mehr ins Portfolio, und die FIRE-Zahl sinkt, weil sie auf niedrigeren Ausgaben beruht.

Die Tabelle nutzt 40.000 € Nettoeinkommen im Jahr, kein Startvermögen, Alter 30, 5 % Rendite ohne Häkchen und 4 % Entnahmerate.

Das Einkommen ist in jeder Zeile gleich, nur die Ausgaben ändern sich. Von 10 auf 20 % Sparquote verkürzt sich der Weg um 15 Jahre, von 50 auf 60 % um weitere 4 Jahre. Ohne Startvermögen hängen die Jahre nur von der Sparquote ab, nicht vom Einkommen: Wer doppelt so viel verdient und dieselbe Quote hat, bekommt dieselbe Antwort, weil sich Ersparnis und Ziel beide verdoppeln. Wie angelegtes Geld wächst, erklärt der Artikel über Zinseszins und Zeitwert des Geldes.

Lean, Fat, Coast und Barista FIRE

Lean FIRE und Fat FIRE

Lean FIRE und Fat FIRE sind dieselbe Rechnung auf anderen Ausgabenniveaus. Lean FIRE deckt ein Minimalbudget, Fat FIRE ein komfortables. Der Rechner multipliziert Ihre Jährlichen Ausgaben mit den Multiplikatoren unter Weitere Optionen, standardmäßig 0,7x und 1,5x, und teilt durch die Entnahmerate.

Ein Beispiel: 35 Jahre alt, 48.000 € netto, 30.000 € Ausgaben, 50.000 € Portfolio, 7 % Rendite und 4 % Entnahmerate. Die letzte Spalte stammt aus der Jahrestabelle: das erste Alter, in dem Portfolio das Ziel erreicht.

Ein um 30 % kleineres Ziel ist hier nur 4 Jahre früher erreicht, weil das Portfolio gegen Ende am schnellsten wächst. Lean FIRE lässt wenig Raum für Überraschungen und passt zu Menschen, deren Kosten wirklich niedrig und stabil sind.

Fat FIRE muss man anders lesen. Jahre bis FIRE und die Entnahmephase hängen an der Standard-Zahl, diese Tabelle entnimmt also ab 53 jedes Jahr 30.000 €. Für ein Fat-Ziel erhöhen Sie die Jährlichen Ausgaben auf das Fat-Niveau, bei gleicher Ersparnis auch das Einkommen, und lesen Jahre bis FIRE erneut.

Coast FIRE

Coast FIRE ist der Punkt, ab dem Sie nicht mehr fürs Alter sparen müssten: Das bereits angelegte Geld würde ohne weitere Sparraten bis zum Klassischen Rentenalter auf die FIRE-Zahl wachsen. Sie arbeiten weiter, aber nur noch für die laufenden Kosten. Der Rechner zeigt den Wert als Coast FIRE im Tab Varianten, nach der Formel oben.

Die Tabelle zeigt Coast FIRE für eine FIRE-Zahl von 750.000 € (30.000 € bei 4 %) und ein Klassisches Rentenalter von 67.

Coast FIRE reagiert stark auf die Rendite. Mit 30 Jahren ist der Wert bei 7 % nur halb so hoch wie bei 5 %, und die letzte Spalte zeigt, was das Häkchen bei derselben Rendite von 7 % bewirkt. Der inflationsbereinigte Wert ist der ehrliche.

Barista FIRE

Barista FIRE liegt zwischen Coast und vollem FIRE: Sie verlassen die Vollzeitstelle, sobald das Portfolio einen Teil der Ausgaben trägt, und eine Teilzeitstelle bezahlt den Rest. Der Rechner hat keinen eigenen Barista-Wert, aber der Multiplikator für Lean FIRE kann ihn ersetzen. Stellen Sie ihn auf den Anteil der Ausgaben, den das Portfolio tragen muss; Lean FIRE im Tab Varianten und seine gepunktete Linie im Diagramm zeigen dann das Barista-Ziel. Rechenbeispiel 3 macht genau das.

Nominal oder inflationsbereinigt rechnen

Das Häkchen Inflationsbereinigte Werte anzeigen ändert die Rendite, mit der der Rechner arbeitet. Ohne Häkchen wächst das Portfolio mit der vollen erwarteten Rendite, während Ausgaben und FIRE-Zahl bleiben, wie Sie sie eingegeben haben. Das unterstellt stillschweigend, dass die Preise nie steigen. Mit Häkchen rechnet der Rechner mit der Rendite nach Inflation, und Portfolio, Beiträge, Entnahmen und Ziele gelten alle in heutigem Geld.

Ein Beispiel: 32 Jahre, 42.000 € netto, 26.000 € Ausgaben, 30.000 € angelegt, 7 % erwartete Rendite, 4 % Entnahmerate und Klassisches Rentenalter 67:

Die FIRE-Zahl bleibt in jeder Zeile bei 650.000 €, weil sie in heutigem Geld gilt. Was sich ändert, ist das Tempo, mit dem ein reales Portfolio dorthin kommt. Sie erreichen dasselbe, wenn Sie das Häkchen weglassen und eine Rendite eingeben, die schon nach Inflation gerechnet ist. Mischen Sie nur nie eine nominale Rendite mit einem Ziel in heutigem Geld. Der Artikel über Inflation und warum Geld an Wert verliert erklärt den Effekt, und der Inflationsrechner zeigt, was ein künftiger Betrag heute wert ist.

Früher aufhören in Deutschland: Rente und Abgeltungsteuer

Wer in Deutschland früh aufhören will, trifft auf zwei Regelwerke, die der Rechner nicht abbildet: die gesetzliche Rente und die Besteuerung von Kapitalerträgen.

Die Regeln stammen aus § 35, § 36, § 77 und § 235 SGB VI, § 32d und § 20 EStG, § 18 und § 20 InvStG sowie § 4 SolZG, abgerufen am 17. Oktober 2026. Die 14,4 % ergeben sich aus 48 Monaten mal 0,3 %. Kirchensteuer kann hinzukommen.

Für den Plan heißt das: Wer mit 45 aufhört, zahlt danach keine Rentenbeiträge aus einem Gehalt mehr, und die spätere Rente fällt entsprechend kleiner aus. Bis zur Rente muss das Portfolio alles tragen. Eine Rente ab 67 macht den Plan für die Jahre danach vorsichtiger, als der Rechner zeigt; das Klassische Rentenalter steuert im Rechner aber nur Coast FIRE und die Tabellenlänge, wenn FIRE nicht erreicht wird. Dazu kommen Kranken- und Pflegeversicherung, die ohne Arbeitgeber vollständig aus dem eigenen Budget bezahlt werden.

Steuern auf Entnahmen einplanen

Der Rechner entnimmt genau die Jährlichen Ausgaben. Bei einem Depot fällt beim Verkauf aber Abgeltungsteuer auf den Gewinnanteil an. Die Tabelle zeigt, welche Bruttoentnahme nötig ist, damit nach Steuern 24.000 € bleiben, wenn Sie Aktien-ETFs mit Teilfreistellung verkaufen und den Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € nutzen. Das ist eine vereinfachte Zusatzrechnung für diesen Ratgeber, ohne Kirchensteuer und ohne bereits versteuerte Vorabpauschalen. Die FIRE-Zahl in der letzten Spalte zeigt der Rechner, wenn Sie die Bruttoentnahme als Jährliche Ausgaben eintragen.

Je länger das Geld angelegt war, desto höher ist der Gewinnanteil eines Verkaufs und desto mehr Steuer fällt an. Mit 50 % Gewinnanteil braucht dieser Plan gut 50.000 € mehr Vermögen. Für Ihre eigene Lage, etwa mit Kirchensteuer, Verlustverrechnung oder einem Ehepartner, lohnt sich eine Steuerberatung.

FIRE auf einen Blick

Das Raster zeigt Jahre bis FIRE für verschiedene Sparquoten und Renditen, ohne Startvermögen, mit 40.000 € Nettoeinkommen, 4 % Entnahmerate und ohne Häkchen. Jeder Wert stammt aus dem Rechner.

Lesen Sie eine Zeile, um zu sehen, was die Rendite bewirkt, und eine Spalte, um die Wirkung der Sparquote zu sehen. Bei 10 % Sparquote liegen zwischen 3 und 9 % Rendite 34 Jahre, bei 60 % nur 3 Jahre. Je höher Ihre Sparquote, desto weniger hängt Ihr Plan von den Märkten ab.

Rechenbeispiele

Jedes Beispiel nutzt EUR und ein Klassisches Rentenalter von 67 und zeigt, was der Rechner ausgibt.

Typische Fehler bei der FIRE-Rechnung

• Heutige statt künftige Ausgaben eintragen. Kranken- und Pflegeversicherung, Reparaturen und Reisen kosten ohne Arbeitgeber oft mehr. Tragen Sie das Budget ein, von dem Sie tatsächlich leben werden.
• Nominale Rendite ohne Häkchen. So wächst das Portfolio mit voller Geschwindigkeit auf ein Ziel zu, das nie mit den Preisen steigt. Setzen Sie das Häkchen oder geben Sie eine Rendite nach Inflation ein.
• 4 % als Garantie behandeln. Die klassischen Studien deckten Ruhestände bis etwa 30 Jahre mit US-Daten ab. Für 50 Jahre testen Sie 3 bis 3,5 %.
• Die Abgeltungsteuer vergessen. Der Rechner entnimmt genau Ihre Ausgaben. Schlagen Sie die Steuer auf die Gewinnanteile Ihrer Verkäufe auf die Jährlichen Ausgaben auf.
• Bruttoeinkommen eintragen. Das Feld meint das Einkommen nach Steuern und Sozialabgaben. Ein Bruttogehalt überzeichnet die Ersparnis und verkürzt den Weg.
• Das Szenario Aggressiv zur Beruhigung wählen. 11 % Rendite verkürzen Beispiel 1 von 19 auf 15 Jahre, aber der Rechner sagt nichts darüber, wie wahrscheinlich diese Rendite ist.
• Fondskosten übersehen. Laufende Kosten senken die Rendite jedes Jahr. Ziehen Sie sie von der Erwarteten jährlichen Rendite ab; der Gebühreneffekt-Rechner zeigt, was sie über Jahrzehnte kosten.

Grenzen und nächste Schritte

Der FIRE-Rechner beantwortet eine Frage klar: Wie groß muss Ihr Portfolio bei gleichmäßiger Rendite sein, und wie lange dauert es bei Ihrer heutigen Sparquote, bis es so groß ist? Er kann keine Börsencrashs und keine Reihenfolge der Renditen abbilden, keine Änderungen bei Einkommen oder Ausgaben, keine Steuern, Fondskosten, gesetzliche oder betriebliche Rente und keine Krankenversicherung.

Nutzen Sie ihn, um zu sehen, wie Sparquote, Rendite und Entnahmerate zusammenspielen, und prüfen Sie dann die Teile, die er auslässt:

• Der Anlagezielrechner ermittelt, wie viel Sie monatlich sparen müssen, um eine FIRE-Zahl bis zu einem Datum zu erreichen.
• Der Zinseszinsrechner zeigt das Wachstum eines Portfolios mit regelmäßigen Sparraten Monat für Monat.
• Der Rechner für passives Einkommen schätzt, welches Einkommen ein Portfolio abwerfen kann.
• Der Notgroschen-Rechner bemisst den Bargeldpuffer, der einen Plan stabil hält.

Zum Hintergrund lesen Sie über Arten von Anlageklassen und Risiko und Rendite. Für Entscheidungen über Ihr eigenes Geld, Ihre Rentenansprüche oder Steuern ziehen Sie eine unabhängige, qualifizierte Beratung hinzu, die Ihre ganze Lage kennt.