Безкоштовний онлайн-калькулятор пасивного доходу

Що показує калькулятор пасивного доходу

Калькулятор пасивного доходу показує, який пасивний дохід приносять ваші вкладення щомісяця і щороку за дохідності, яку ви вводите. Ви перелічуєте інструменти — депозит, ОВДП, дивідендні акції, фонд, квартиру під оренду — із сумою вкладення і річною дохідністю. Калькулятор віднімає податок і зводить усе в чистий дохід на місяць і на рік.

Він відповідає на два питання, які найчастіше ставлять про життя з інвестицій: скільки приносить певна сума грошей і скільки грошей потрібно для певного доходу. 1 000 000 грн під 12% річних дають 120 000 грн на рік, тобто 10 000 грн на місяць до податку. Після податку 23% на депозитні відсотки лишається 7 700 грн на місяць.

Це знімок, а не прогноз. Калькулятор не реінвестує дохід, не змінює капітал і дохідність з часом і не оцінює, чи протримається ставка. Усе рахується у вашому браузері, введені дані нікуди не передаються.

У цьому посібнику:

• як заповнити кожне поле і читати результат, графік і таблицю;
• формули, за якими рахує калькулятор, зокрема середньозважену дохідність;
• скільки грошей потрібно для 10 000 грн на місяць;
• які ставки давали депозити й ОВДП в Україні восени 2026 року і що з них лишається після інфляції;
• як оподатковуються відсотки, дивіденди й оренда, три приклади розрахунку і типові помилки.

Якщо ви тільки починаєте, прочитайте, що таке інвестування і які бувають види інвестиційних активів.

Як користуватися калькулятором пасивного доходу

Калькулятор відкривається в гривнях зі ставкою податку 23% і одним інструментом на 100 000 під 15% річних. Суми він показує зі знаком ₴, у тексті нижче ми пишемо «грн». Перемикач UAH / USD / EUR стоїть у заголовку панелі «Ваші цифри», а на телефоні й планшеті — у «Додаткових параметрах». Вибір валюти скидає ставку податку: 23% для гривні, 0% для доларів і євро. Нічого не конвертується.

Кожен інструмент — окрема група з трьома полями:

1. «Назва інструменту». Необов'язкова, наприклад «Депозит у банку». Інструменти без назви позначаються #1, #2 і так далі.
2. «Сума вкладення». Скільки грошей вкладено в інструмент зараз.
3. «Річна дохідність». Скільки інструмент приносить за рік у відсотках від суми вкладення.

Кнопка «Додати інструмент» під списком додає порожній рядок, до 100 рядків. Іконка кошика в заголовку рядка видаляє його, коли рядків більше одного. Решта — у «Додаткових параметрах»:

4. «Власна валюта та ставка для кожного інструменту». Прапорець, за замовчуванням знятий. Знятий — одна валюта й одна ставка податку для всього списку. Позначений — перемикач валюти зникає із заголовка панелі, а кожен інструмент отримує власне поле «Валюта» над сумою і власну «Ставку податку» під дохідністю.
5. «Ставка податку». Частка валового доходу, яку забирає податок, у відсотках, для всього списку. Вводьте її після вибору валюти.

Значення поза межами калькулятор повертає до найближчої межі. На телефоні поле «Сума вкладення» має кнопки − і +, що змінюють суму на 20 000 у гривнях і на 1 000 у доларах і євро.

Як читати результати

Головний результат — «Чистий дохід / місяць», дохід після податку за місяць. Під ним три показники:

• «Чистий дохід / рік» — дохід після податку за рік.
• «Загальна сума вкладень» — сума всіх вкладень.
• «Середньозважена дохідність» — середня дохідність, зважена за сумами, до податку.

Коли дохід після податку приносять щонайменше два інструменти, над показниками з'являється смуга з часткою кожного в чистому доході і легенда під нею (на телефоні — у «Деталях»). П'ять найбільших названо, решту зведено в «Інші». Вкладка «Графік» показує чистий місячний дохід горизонтальною смугою, поділеною за інструментами, тож смуга «Поточний» дорівнює головному результату. На ній лише інструменти, що приносять дохід, у кольорах за порядком у списку: синій, помаранчевий, фіолетовий, зелений, золотистий, далі сірий; легенда стоїть під графіком. Вкладка «За інструментами» — таблиця зі стовпцями «Інструмент», «Вкладено», «Дохідність», «Валовий / рік», «Чистий / рік», «Чистий / міс» і «Частка». Якщо жоден інструмент не приносить доходу, лишається сама таблиця, а якщо в жодному немає грошей, замість результатів з'являється повідомлення «Інструменти ще не додані». Гроші показано в цілих одиницях, відсотки — з точністю до двох знаків.

Зі значеннями за замовчуванням головний результат — 963 грн, далі 11 550 грн на рік, 100 000 грн вкладень і дохідність 15%. Якщо перемкнути валюту на USD, ставка податку стане 0%, а калькулятор покаже 1 250 USD, 15 000 USD, 100 000 USD і 15%.

«Закріпити для порівняння» запам'ятовує поточний список: біля результату з'являється зміна місячного доходу, як «+4 971 грн порівняно із закріпленим» у прикладі 1, графік додає смугу «Закріплений» блідими кольорами з пунктирним контуром, а підпис «Закріплений сценарій» її описує, наприклад «1 інструмент, 1 000 000 грн → 7 604 грн/міс.». Інструмент, видалений після закріплення, на графіку має позначку «(Закріплений)». Зміна валюти всього списку, «Скинути» або перезавантаження сторінки прибирають закріплення. PDF містить поля, чотири результати і таблицю, без закріпленого сценарію. «Поділитися» надсилає посилання без ваших цифр, а «Скинути» повертає початкові значення. На телефоні й планшеті результат стоїть у смузі внизу екрана; «Деталі» відкривають показники, вкладки й кнопки.

Як калькулятор рахує пасивний дохід

Калькулятор рахує кожен інструмент окремо, а потім додає результати. Часу в розрахунку немає: кожне число — це річний або місячний дохід за дохідності, яку ви ввели сьогодні.

Дохід одного інструменту

Валовий / рік = A × y ÷ 100
Чистий / рік  = Валовий / рік × (1 − t ÷ 100)
Чистий / міс  = Чистий / рік ÷ 12

• A — «Сума вкладення»
• y — «Річна дохідність» інструменту, у відсотках
• t — ставка податку, що до нього застосовується, у відсотках

Депозит на 200 000 грн під 11,85% зі ставкою 23% приносить 23 700 грн валового і 18 249 грн чистого доходу на рік, або 1 521 грн на місяць. Ті самі 200 000 грн в ОВДП під 15,09% без податку дають 30 180 грн на рік і 2 515 грн на місяць.

Підсумки, середньозважена дохідність і частка

Загальна сума вкладень     = A1 + A2 + … + An
Чистий дохід / рік         = сума «Чистий / рік»
Чистий дохід / місяць      = Чистий дохід / рік ÷ 12
Середньозважена дохідність = (A1 × y1 + … + An × yn) ÷ Загальна сума вкладень
Частка інструменту i       = «Чистий / рік» i ÷ Чистий дохід / рік × 100

Середньозважена дохідність бере введені дохідності до податку, тож велика позиція тягне середнє до своєї дохідності. Частка рахується з доходу після податку, тому в інструменту з високим податком частка в доході менша, ніж підказує його дохідність.

Кілька валют

Коли позначено «Власна валюта та ставка для кожного інструменту», інструменти групуються за валютою. Кожна валюта має власний рядок у головному результаті, після закріплення — зі своєю зміною, і два показники: «Чистий дохід / рік» і «Загальна сума вкладень» із середньою дохідністю в дужках. На телефоні смуга внизу показує перший рядок і «+1 ще», решту видно в «Деталях». Кожна валюта отримує і власний графік, але смуги часток немає. Після закріплення валюта, яку ви обнулили або додали, зберігає свій рядок, а відсутню суму калькулятор рахує як 0. Частки в межах однієї валюти дають разом 100%. Суми ніколи не конвертуються: гривневий депозит і доларовий депозит дадуть два окремі підсумки, а не один.

Припущення розрахунку

• Дохідність не змінюється. Калькулятор не знає, чи банк знизить ставку, чи компанія підвищить дивіденд.
• Без складного відсотка. Весь дохід вважається виплаченим, реінвестування немає.
• Капітал не змінюється. Ціни акцій, облігацій чи квартири не моделюються, лише дохід.
• Одна ставка податку на інструмент. Податок — фіксований відсоток від валового доходу, без пільг і знижок.
• Без комісій та інфляції. Комісії банку чи брокера і зростання цін не враховано.
• Місячний дохід — середній. «Чистий / міс» — це «Чистий / рік», поділений на 12, незалежно від того, як насправді виплачують дохід.
• Округлення. Кожне число округлюється окремо, тож сума стовпця «Чистий / міс» може на гривню відрізнятися від головного результату.

Що таке пасивний дохід і яку дохідність вводити

Пасивний дохід — це гроші, які приносять ваші активи без щоденної роботи. Податковий кодекс України (пп. 14.1.268) відносить до пасивних доходів відсотки за депозитами, відсотки й дисконт за облігаціями, дохід від інститутів спільного інвестування, дивіденди, роялті та інвестиційний прибуток. Оренду кодекс рахує окремим видом доходу, але для калькулятора це теж регулярний дохід від вкладених грошей. Головні види і те, яку дохідність для них вводити:

Кілька правил, які тримають результат чесним:

• Беріть ціну, за яку купили або можете продати. Облігація з купоном 10%, куплена за 95% номіналу, приносить 10 ÷ 95, тобто приблизно 10,53% на вкладені гроші. Як влаштовані облігації, пояснює стаття що таке облігації, а калькулятор дохідності облігацій рахує поточну дохідність і дохідність до погашення.
• Не вводьте загальну прибутковість. Фонд, що виріс за рік на 20%, міг виплатити лише 3%. Решта — зростання ціни, яке калькулятор доходом не вважає.
• Беріть чисту оренду, а не валову. Квартира за 3 000 000 грн з орендою 18 000 грн на місяць має валову дохідність 7,2%. Після 36 000 грн витрат на рік — ремонт, страхування, податок на нерухомість, місяці простою — чиста дохідність 6%.
• Перевіряйте історію виплат. Дивідендна дохідність рахується з минулих виплат. Якщо компанія щойно скоротила дивіденд або її ціна різко впала, показник може бути значно вищим, ніж вона заплатить наступного року.

Як працюють акції та дивіденди, розповідає окрема стаття розділу «Основи».

Куди вкласти гроші для пасивного доходу: ризики кожного джерела

Калькулятор не обирає інструмент за вас, але допомагає чесно порівняти варіанти. Перш ніж вводити дохідність, подумайте, що може піти не так із кожним джерелом:

• Депозит. Ставку фіксують на строк вкладу, а після нього банк може запропонувати нижчу. Достроково забрати строковий вклад часто можна лише зі втратою частини відсотків, тож дохід залежить від того, чи гроші справді можуть лежати весь строк.
• ОВДП. Купон виплачує держава, але ціну облігації до погашення визначає ринок. Якщо продати її раніше, можна отримати менше, ніж заплатили.
• Дивідендні акції. Компанія може скоротити або скасувати дивіденд у поганий рік, а ціна акції коливається значно сильніше, ніж ціна облігації.
• Фонди. Виплати фонду залежать від того, що заробили його активи, плюс витрати фонду забирають частину доходу.
• Оренда. Місяці без орендаря, ремонти й несплачена оренда знижують дохід, а продати квартиру швидко буває важко.
• Валюта. Доларовий чи євро депозит захищає від девальвації гривні, але приносить у кілька разів менші відсотки.

Найнадійніший дохід зазвичай той, що складається з кількох джерел: тоді проблема з одним із них не обнуляє весь бюджет.

Скільки грошей потрібно для 10 000 грн на місяць

Найчастіше питання про пасивний дохід звучить так: скільки треба вкласти, щоб отримувати певну суму щомісяця? Формулу калькулятора можна перевернути:

Потрібний капітал = місячний дохід × 12 ÷ (y ÷ 100 × (1 − t ÷ 100))

10 000 грн на місяць — це 120 000 грн на рік. За дохідності 12% без податку 120 000 ÷ 0,12 = 1 000 000 грн. Зі ставкою 23% лишається 77% доходу, і капітал зростає до 120 000 ÷ 0,0924, тобто приблизно 1 298 701 грн. Таблиця показує суму, яку треба ввести, щоб отримати 10 000 грн на місяць після податку. Кожне число округлене вгору до гривні, і в калькуляторі кожне дає «Чистий дохід / місяць» 10 000 грн. Ставки податку відповідають українським правилам 2026 року: 0% для ОВДП, 10% для дивідендів українських компаній, 14% для іноземних дивідендів і фондів, 23% для депозитів.

Залежність лінійна: 20 000 грн на місяць потребують удвічі більшого капіталу, 5 000 грн — удвічі меншого. Найбільше на відповідь впливають дві речі. Перехід від 15% до 8% майже подвоює потрібну суму. Податок 23% додає до неї майже третину, бо 1 ÷ 0,77 ≈ 1,3.

Таблиця пояснює й те, чому висока дохідність така спокуслива. Але дохідність, значно вища за ринкову, зазвичай означає або більший ризик для капіталу, або виплати, частина яких — це повернення ваших же грошей. Чому високий дохід рідко буває безкоштовним, пояснює стаття про ризик і дохідність. І перш ніж жити з доходу від вкладень, варто мати резервний фонд, щоб не продавати інвестиції в невдалий момент.

Пасивний дохід в Україні у 2026 році: депозити та ОВДП

Ставки змінюються щомісяця, але два офіційні джерела дають чесну картину того, скільки приносили найпростіші інструменти восени 2026 року. Національний банк публікує середньозважені ставки за новими депозитами домашніх господарств у статистиці фінансового сектору (таблиці 4.1.3.6 і 4.1.3.7, дані за серпень 2026 року, оновлено 29.09.2026). Результати розміщення ОВДП НБУ публікує в таблиці аукціонів (аукціон 13.10.2026). Ось що дають ці ставки в калькуляторі на кожні 100 000 грн:

Для ОВДП узято середньозважену дохідність аукціону. Купон конкретного випуску може бути іншим, а облігацію, яку ви вже маєте, рахуйте за її власною дохідністю. Депозитні ставки — середні по всіх банках, зважені за обсягами нових вкладів, а не найкраща пропозиція на ринку.

Валютні депозити приносять набагато менше. За тими самими даними НБУ, нові депозити до року в доларах США залучали в середньому під 1,07%, у євро — під 0,41%. 10 000 USD під 1,07% зі ставкою 23% дають 82 USD на рік і 7 USD на місяць.

Облікова ставка НБУ з 18 вересня 2026 року становить 16% (рішення Правління від 17.09.2026), наступне рішення заплановано на 29 жовтня 2026 року. Ставки за депозитами й ОВДП зазвичай рухаються слідом за нею, тож перевіряйте актуальні цифри перед розрахунком.

Що лишається після інфляції

Калькулятор показує номінальний дохід. Щоб зрозуміти, скільки він купить, порівняйте дохідність після податку з інфляцією:

Реальна дохідність ≈ (1 + дохідність після податку) ÷ (1 + інфляція) − 1

У вересні 2026 року споживча інфляція в Україні становила 10,0% у річному вимірі (коментар НБУ від 12.10.2026). Строковий депозит під 11,85% після податку 23% дає 9,12%, тобто реально приблизно −0,8%. Депозит на вимогу після податку дає 2,37% і реально втрачає приблизно 6,9%. Однорічні ОВДП під 15,09% без податку дають реально приблизно 4,6%. Майбутня інфляція може бути іншою, але висновок простий: дохід, який не росте разом із цінами, щороку купує менше. Детальніше — у статті інфляція і чому гроші втрачають вартість і в калькуляторі впливу інфляції.

Податки на пасивний дохід в Україні

Після дохідності податок найбільше змінює результат. Калькулятор застосовує одну ставку до валового доходу — до всього списку або, з прапорцем «Власна валюта та ставка для кожного інструменту», до кожного інструменту. Ставку для кожного виду доходу вибираєте ви. За Податковим кодексом України у редакції від 23.10.2026 правила для фізичних осіб такі:

Підстави: ставки ПДФО — пп. 167.5.1, 167.5.2 і 167.5.4 (половина від 18% для дивідендів нерезидентів та ІСІ), п. 167.1 і, для оренди у фізичної особи, п. 167.2; військовий збір 5% — пп. 1.3 п. 16-1 підрозділу 10 розділу XX. Відсотки за ОВДП звільнено від ПДФО (пп. 165.1.2), а отже і від військового збору (пп. 1.7 того самого пункту). Банк як податковий агент утримує податок з відсотків (пп. 170.4.1), емітент — з дивідендів (пп. 170.5.1). Доходи з іноземних джерел декларують самостійно (пп. 170.11.1), а податок, сплачений за кордоном, можна зарахувати лише за міжнародним договором і з довідкою іноземного податкового органу (пп. 170.11.2, п. 13.5).

Оренду оподатковують від орендної плати за договором, але не менше мінімального орендного платежу (пп. 170.1.2). Якщо орендар — юридична особа чи самозайнята особа (ФОП або особа, яка провадить незалежну професійну діяльність), він як податковий агент утримує ПДФО за ставкою п. 167.1 (пп. 170.1.4). Якщо орендар — фізична особа, яка не є самозайнятою особою, з 23.10.2026 орендодавець сам сплачує податок за підсумками року і подає річну декларацію; оренду житлової чи нежитлової нерухомості тоді оподатковують за ставкою п. 167.2, а іншої нерухомості — за ставкою п. 167.1 (пп. 170.1.5 у редакції Закону № 4903-IX). Військовий збір сплачують в усіх цих випадках. Статус ФОП на єдиному податку ставок на відсотки й дивіденди не змінює: такі пасивні доходи не входять до доходу платника єдиного податку (п. 292.1).

На практиці:

• Одна ставка для всього. Якщо у вас лише гривневі депозити, лишайте прапорець знятим і ставку 23%.
• Своя ставка для кожного. Для змішаного портфеля позначте прапорець: депозит — 23%, ОВДП — 0%, акції українських компаній — 10%, іноземні дивіденди чи фонд — 14%.
• Валютні вклади. Для доларового чи євро депозиту в українському банку податок той самий 23%, хоча калькулятор після вибору USD чи EUR ставить 0%.

Правила змінюються, тож для власної ситуації перевіряйте чинну редакцію кодексу або порадьтеся з податковим консультантом.

Середньозважена дохідність і структура доходу

Мало хто тримає всі гроші в одному інструменті. Показник «Середньозважена дохідність» зводить портфель до одного числа:

Середньозважена дохідність = (A1 × y1 + A2 × y2 + … + An × yn) ÷ (A1 + A2 + … + An)
Дохідність після податку   = Чистий дохід / рік ÷ Загальна сума вкладень × 100

Другого рядка калькулятор не показує, але його легко порахувати з двох показників, і часто він корисніший. Візьмімо три інструменти з окремою ставкою для кожного: депозит на 400 000 грн під 11,85% зі ставкою 23%, ОВДП на 400 000 грн під 15,09% без податку і дивідендні акції українських компаній на 200 000 грн з умовною дохідністю 6% і ставкою 10%. Калькулятор покаже:

Середньозважена дохідність — 11,98%, а «Чистий дохід / рік» — 107 658 грн на 1 000 000 грн, тобто після податку 10,77%. Різниця між цими числами — це те, скільки коштує податок для всього портфеля. ОВДП мають 40% грошей, але приносять 56,07% доходу.

Стовпець «Частка» і смуга часток показують, звідки береться дохід. Якщо майже весь він іде з одного джерела, зниження ставки чи скорочення дивідендів саме там одразу б'є по вашому бюджету. Розподіл доходу між різними видами активів — це теж диверсифікація.

Дохідність — це ще не вся прибутковість

Калькулятор рахує лише дохід. Повна прибутковість вкладення включає ще й зміну його ціни:

Прибутковість ≈ дохідність + зміна ціни

• Висока дохідність, ціна падає. Фонд облігацій з дохідністю 12%, ціна якого за рік впала на 8%, заробив близько 4%. Калькулятор покаже 12% доходу і нічого не скаже про втрату.
• Низька дохідність, ціна росте. Акції з невеликими дивідендами можуть заробити набагато більше за рахунок зростання ціни.
• Фіксований дохід, ціни ростуть. Купон лишається тим самим у гривнях, але купує дедалі менше.

Тому план пасивного доходу зазвичай балансує дві мети: достатньо доходу сьогодні і достатньо зростання, щоб дохід не відставав від цін. Калькулятор відповідає на першу. Для другої калькулятор складних відсотків показує, як росте сума, якщо дохід реінвестувати, а калькулятор «депозит чи інвестиції» порівнює фіксовану ставку з ринковою дохідністю.

Пасивний дохід з першого погляду

Таблиця показує «Чистий дохід / місяць» з кожних 100 000 грн залежно від річної дохідності та ставки податку. Масштабуйте її на свій капітал: 750 000 грн дають у 7,5 раза більше.

Рухайтеся вниз стовпцем, щоб побачити, що дає вища дохідність, і вздовж рядка, щоб побачити, скільки забирає податок. За 12% і ставки 23% кожні 100 000 грн дають 770 грн на місяць, тож 10 000 грн на місяць потребують приблизно 1 300 000 грн.

Приклади розрахунку

Усі приклади в гривнях або у валюті інструменту, з тими самими результатами, які показує калькулятор.

Типові помилки під час розрахунку пасивного доходу

• Лишати 23% для ОВДП. Відсотки за ОВДП не оподатковуються, а калькулятор для гривні за замовчуванням ставить 23%. З такою ставкою дохід від ОВДП занижено майже на чверть.
• Лишати 0% для валютного депозиту. Після вибору USD чи EUR ставка скидається до 0%, хоча відсотки за валютним вкладом в українському банку оподатковуються так само, 23%.
• Вводити загальну прибутковість замість дохідності. Минулорічна прибутковість фонду включає зміну ціни. Дохід — це лише відсотки, купони, дивіденди і чиста оренда.
• Брати валову оренду. Ремонт, страхування, податок на нерухомість і місяці простою забирають частину оренди ще до того, як вона стане доходом. А податок береться з усієї орендної плати, а не з чистої.
• Читати «Середньозважену дохідність» як дохідність після податку. Вона рахується до податку. Поділіть «Чистий дохід / рік» на «Загальна сума вкладень», щоб побачити, що лишається вам.
• Чекати конвертації валют. Кожна валюта рахується окремо. Скласти гривневий і доларовий підсумки без перерахунку — означає отримати безглузде число.
• Сприймати «Чистий дохід / місяць» як графік виплат. Це річний дохід, поділений на 12. Депозит може платити відсотки в кінці строку, а облігації — раз на пів року.
• Забувати про інфляцію. За інфляції 10% фіксований дохід за рік купує помітно менше. Плануйте або зростання доходу, або часткове витрачання капіталу.

Обмеження калькулятора та наступні кроки

Калькулятор пасивного доходу чітко відповідає на одне питання: скільки приносять ваші гроші щомісяця і щороку за введених дохідності й ставок податку. Він не скаже, чи протримаються ці ставки, скільки коштуватимуть ваші вкладення, як інфляція змінить купівельну спроможність доходу і як буде виглядати ваша річна декларація. Він не враховує комісій, зміни цін, реінвестування і курсів валют.

Використовуйте його, щоб оцінити дохід, а потім подивіться на те, чого він не показує:

• Калькулятор складних відсотків покаже, як росте сума, якщо спершу реінвестувати дохід.
• Калькулятор фінансової незалежності покаже, коли заощадження зможуть покривати витрати за певної ставки вилучення.
• Калькулятор впливу інфляції покаже, скільки купуватиме фіксований дохід у майбутньому.
• Калькулятор дохідності облігацій порахує поточну дохідність і дохідність до погашення конкретної облігації.

Для глибшого розуміння прочитайте, що таке облігації і як працює складний відсоток. Для рішень щодо конкретних інвестицій, рахунків чи податків варто звернутися до кваліфікованого фінансового чи податкового консультанта, який письмово пояснить вартість своїх послуг.