Calculateur de revenu passif gratuit en ligne

Revenu passif : ce que montre ce calculateur

Ce calculateur de revenu passif montre combien vos placements vous rapportent chaque mois et chaque année aux rendements que vous saisissez. Vous listez chaque instrument, par exemple un livret A, un compte à terme, des obligations, un ETF de dividendes ou une SCPI, avec le montant investi et son rendement annuel. Le calculateur applique un taux d’imposition et additionne tout en un revenu net mensuel et annuel. Il sert aussi de simulateur de dividendes : un montant, un rendement, et le revenu s’affiche.

Il répond à la question que se pose toute personne qui veut vivre de son épargne : combien rapporte une somme donnée, et combien faut-il placer pour un revenu donné ? 300 000 € à 4 % rapportent 12 000 € par an, soit 1 000 € par mois avant impôt. Les mêmes 300 000 € à 2 % rapportent moitié moins.

C’est une photographie, pas une projection. Il ne réinvestit pas les revenus, ne fait pas croître le capital, ne fait pas évoluer les rendements et ne dit pas si un rendement va durer. Tout se passe dans votre navigateur : rien de ce que vous saisissez n’est envoyé.

Dans ce guide :

• comment remplir chaque champ et lire le résultat, le graphique et le tableau
• les formules derrière les chiffres, dont le rendement moyen pondéré
• combien placer pour 500 € ou 1 000 € par mois, et si 500 000 €, 1 million ou 2 millions suffisent pour vivre de ses dividendes
• quel rendement saisir pour un livret, des obligations, des dividendes ou des loyers, avec les taux de 2026
• PFU, barème, PEA et assurance-vie, trois exemples chiffrés et les erreurs fréquentes

Si l’investissement est nouveau pour vous, commencez par qu’est-ce qu’investir et les différents types d’actifs d’investissement.

Comment utiliser le calculateur de revenu passif

Le calculateur s’ouvre en euros avec un taux d’imposition de 0 % et un instrument de 10 000 € à 15 % de rendement. Les exemples de ce guide restent en EUR. Le sélecteur UAH / USD / EUR se trouve dans l’en-tête du panneau Vos chiffres, ou dans Plus d’options sur téléphone et tablette. Le choix ne change que le symbole et remet le taux d’imposition à 0 %. Rien n’est converti.

Chaque instrument forme un groupe de trois champs :

1. Nom de l’instrument. Un libellé facultatif ; le champ vide affiche « p. ex. Dépôt bancaire ». Les lignes sans nom s’affichent #1, #2 et ainsi de suite.
2. Montant investi. L’argent placé aujourd’hui dans l’instrument.
3. Rendement annuel. Le revenu versé par an, en pourcentage du montant investi.

Ajouter un instrument, sous la liste, ajoute une ligne vide, jusqu’à 100. L’icône corbeille (« Supprimer ») dans l’en-tête d’une ligne l’efface dès qu’il y en a plusieurs. Plus d’options contient le reste :

4. Devise et impôt personnalisés par élément. Une case, décochée au départ. Décochée, une devise et un taux valent pour toute la liste. Cochée, le sélecteur quitte l’en-tête et chaque instrument reçoit sa Devise au-dessus du montant et son Taux d’imposition sous le rendement.
5. Taux d’imposition. La part du revenu brut perdue en impôt, en pour cent, pour toute la liste. Saisissez-le après la devise.

Une valeur hors plage est ramenée à la limite. Sur téléphone, le Montant investi a des boutons − et + qui avancent de 1 000 en USD et EUR et de 20 000 en UAH.

Lire les résultats

Le résultat principal est le Revenu mensuel net, le revenu après impôt par mois. Trois chiffres suivent :

• Revenu annuel net est le revenu après impôt par an.
• Total investi est la somme des montants investis.
• Rendement moyen pondéré est le rendement moyen, pondéré par les montants, avant impôt.

Dès que deux instruments rapportent un revenu après impôt, une barre au-dessus des chiffres montre la part de chacun, avec sa légende (sur téléphone, dans Détails). Les cinq plus grands sont nommés, le reste est regroupé sous Autres. L’onglet Graphique montre le revenu mensuel net en barre horizontale répartie par instrument : la barre Actuel a la longueur du résultat principal. Seuls les instruments qui rapportent y figurent, dans l’ordre de la liste en bleu, orange, violet, vert, or puis gris, avec la légende sous le graphique. L’onglet Par instrument liste chaque instrument avec Instrument, Investi, Rendement, Brut / an, Net / an, Net / mois et Part. Si aucun instrument ne rapporte, le tableau reste seul ; si aucun ne contient d’argent, l’avis « Aucun instrument pour l’instant » remplace les résultats. Les montants sont arrondis à l’unité, les pourcentages à deux décimales au plus.

Avec les valeurs de départ, le résultat principal affiche 125 €, puis 1 500 € par an, 10 000 € investis et 15 %.

Épingler pour comparer mémorise la liste actuelle : le résultat principal affiche l’écart de revenu mensuel, comme « +425 € vs épinglé » dans l’exemple 2, le graphique ajoute une barre Épinglé aux teintes pâles et au contour en tirets, et une ligne la résume, comme « Scénario épinglé : 4 instruments, 500 000 € → 929 €/mois ». Un instrument supprimé ensuite y apparaît comme « nom (Épinglé) ». Changer la devise de toute la liste, recharger la page ou « Réinitialiser » l’efface. PDF enregistre les champs, les quatre résultats et le tableau, sans le scénario épinglé. Partager envoie un lien vers la page sans vos chiffres. Sur téléphone et tablette, le résultat reste dans une barre en bas de l’écran ; Détails ouvre les chiffres, les onglets et les boutons.

Comment le calcul fonctionne

Il n’y a pas de dimension temporelle : chaque chiffre est un revenu par an ou par mois au rendement saisi aujourd’hui.

Le revenu de chaque instrument

Brut / an  = A × y ÷ 100
Net / an   = Brut / an × (1 − t ÷ 100)
Net / mois = Net / an ÷ 12

• A est le Montant investi
• y est le Rendement annuel de l’instrument, en pour cent
• t est le Taux d’imposition qui s’y applique, en pour cent

100 000 € d’OAT à 3,5 % de rendement, imposés au PFU de 31,4 %, rapportent 3 500 € bruts et 2 401 € nets par an, soit 200 € par mois.

Totaux, rendement pondéré et part

Total investi              = A1 + A2 + … + An
Revenu annuel net          = somme des Net / an
Revenu mensuel net         = Revenu annuel net ÷ 12
Rendement moyen pondéré    = (A1 × y1 + … + An × yn) ÷ Total investi
Part de l’instrument i     = Net / an de i ÷ Revenu annuel net × 100

Le Rendement moyen pondéré utilise les rendements saisis, avant impôt : une grosse ligne tire la moyenne vers son propre rendement. La Part utilise le revenu après impôt : un instrument lourdement imposé pèse moins dans le revenu que son rendement ne le laisse croire.

Plusieurs devises

Case Devise et impôt personnalisés par élément cochée, les instruments sont regroupés par devise. Chaque devise a sa ligne dans le résultat principal, avec son propre écart une fois épinglé, et deux chiffres : Revenu annuel net, et Total investi avec le rendement moyen entre parenthèses. Sur téléphone, la barre montre la première ligne et « +1 de plus », le reste dans Détails. Chaque devise a son graphique, mais pas de barre des parts. Après épinglage, une devise remise à 0 ou ajoutée garde sa ligne, le côté manquant comptant pour 0. Les parts totalisent 100 % dans chaque devise. Rien n’est converti : une liste avec 344 950 € et 30 000 $US affiche deux totaux séparés.

Les hypothèses

• Les rendements restent ceux saisis. Le calculateur ne sait pas si un taux baissera, si un dividende augmentera ou si une obligation sera remboursée.
• Pas d’intérêts composés. Tout le revenu est considéré comme versé. Le réinvestissement n’est pas modélisé.
• Le capital ne bouge pas. Les variations de prix des actions, obligations ou biens immobiliers ne sont pas modélisées, seul le revenu l’est.
• Un taux fixe par instrument. L’impôt est un pourcentage fixe du revenu brut. Abattements, barème progressif et crédits d’impôt ne sont pas modélisés.
• Ni frais ni inflation. Droits de garde, frais de gestion et hausse des prix sont laissés de côté.
• Le mois est une moyenne. Net / mois est le Net / an divisé par 12, quel que soit le calendrier réel des versements.
• Affichage arrondi. Chaque chiffre est arrondi séparément ; la colonne Net / mois peut donc différer d’un euro du résultat principal.

Combien placer pour 500 € ou 1 000 € de revenu passif par mois

Combien faut-il placer pour un revenu donné ? Il suffit d’inverser la formule du calculateur :

Capital nécessaire = revenu mensuel × 12 ÷ (y ÷ 100 × (1 − t ÷ 100))

1 000 € par mois font 12 000 € par an. À 4 % sans impôt, 12 000 € ÷ 0,04 donnent 300 000 €. Avec le PFU de 31,4 %, il ne reste que 68,6 % du revenu et le capital monte à 437 318 €. Le tableau donne le montant à saisir pour 1 000 € nets par mois ; chaque valeur est arrondie à l’euro supérieur et affiche 1 000 € en Revenu mensuel net :

La colonne à 0 % correspond par exemple à un PEA sans retrait, celle à 17,2 % à des gains d’assurance-vie sous l’abattement, celle à 31,4 % à un compte-titres. Pour 500 € par mois, divisez par deux : 200 000 € à 3 % sans impôt, 291 546 € avec le PFU.

Passer de 4 % à 2 % double le capital nécessaire, et le PFU ajoute près de la moitié, car 1 ÷ 0,686 vaut environ 1,458.

Le tableau montre aussi l’attrait des rendements élevés : à 8 %, 150 000 € suffisent. Mais un tel rendement signifie souvent plus de risque pour le capital, comme des obligations d’émetteurs fragiles ou des entreprises qui distribuent plus qu’elles ne gagnent. L’article sur le risque et le rendement explique pourquoi un revenu plus élevé est rarement gratuit.

Vivre de ses dividendes avec 500 000 €, 1 million ou 2 millions

La réponse du calculateur est le montant multiplié par le rendement. Voici le revenu mensuel avant impôt, que le calculateur affiche comme Revenu mensuel net avec un taux d’imposition de 0 % :

Après le PFU de 31,4 %, tout baisse d’autant : 1 million à 3 % verse 1 715 € par mois au lieu de 2 500 €, 2 millions à 4 % 4 573 € au lieu de 6 667 €, et 500 000 € à 4 % 1 143 €.

Que ce soit suffisant dépend de vos dépenses. Comparez vos dépenses mensuelles au chiffre après impôt, puis posez trois questions :

• Le revenu suivra-t-il les prix ? Un coupon fixe ou un compte à terme ne s’indexent pas. Le calculateur d’impact de l’inflation montre ce que vaut un revenu fixe après dix ou vingt ans.
• Avez-vous d’autres revenus ? Une pension de retraite ou une activité à temps partiel réduit ce que le portefeuille doit verser.
• Toucherez-vous au capital ? Vivre des seuls revenus garde le capital placé. En consommer une partie chaque année permet un budget plus élevé : c’est l’idée du taux de retrait, que le calculateur FIRE modélise.

Une réserve de liquidités compte autant que le rendement. Les revenus peuvent baisser au moment où les dépenses montent, et un fonds d’urgence évite de vendre au mauvais moment.

Quel rendement saisir : intérêts, coupons, dividendes et loyers

Chaque type de revenu s’exprime à sa façon, et certains chiffres affichés ne sont pas un revenu.

Quelques règles évitent les erreurs :

• Prenez le prix payé ou le prix de vente possible. Une obligation à coupon de 3 % achetée à 96 % du nominal rapporte 3 ÷ 96, soit environ 3,13 % du capital investi. Que sont les obligations explique le mécanisme, et le calculateur de rendement obligataire calcule rendement courant et rendement à l’échéance.
• Ne saisissez pas la performance totale. Un fonds qui a gagné 10 % l’an dernier n’a peut-être distribué que 1,5 %. Le reste est une plus-value, que le calculateur ne compte pas comme revenu.
• Un fonds de capitalisation ne verse rien. Il réinvestit ses revenus. Son rendement à saisir est 0 % tant que vous ne vendez pas de parts.
• Loyers nets, pas bruts. Un appartement de 150 000 € loué 9 000 € par an rapporte 6 % brut. Après 3 000 € de taxe foncière, assurance, travaux, gestion et vacance, il reste 4 %.
• Vérifiez l’historique du dividende. Le rendement affiché se calcule sur les versements passés. Après une baisse du dividende ou une chute du cours, il peut dépasser de loin le prochain versement.

Le fonctionnement des dividendes est décrit dans qu’est-ce qu’une action.

Livrets, comptes à terme et OAT : ce qu’ils rapportent en 2026

Les taux changent, mais des sources officielles donnent une image de ce que rapporte l’épargne sûre cet automne. Les taux des livrets réglementés viennent de service-public.gouv.fr : livret A, LDDS et LEP (pages vérifiées le 1er août 2026). Les taux des comptes à terme des ménages sont ceux de la statistique des taux d’intérêt bancaires de la BCE pour la France (nouveaux contrats, août 2026), et le rendement de l’OAT à 10 ans celui de la série des taux à long terme de la BCE (moyenne de septembre 2026). Tout a été consulté le 17 octobre 2026. Saisis dans le calculateur :

Les livrets sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, d’où un taux d’imposition de 0 %, mais leurs plafonds limitent le revenu : saisis ensemble, les trois livrets pleins affichent 844 € par an, soit 70 € par mois. Le LEP est réservé aux foyers sous un plafond de revenu fiscal de référence.

Les taux des comptes à terme sont des moyennes de toutes les banques ; les offres individuelles varient. Le rendement de l’OAT est un rendement de marché pour des titres nouvellement évalués : une obligation que vous détenez déjà verse son propre coupon. Vérifiez les chiffres du moment avant de les saisir.

La fiscalité du revenu passif en France

Après le rendement, c’est le taux d’imposition qui change le plus le résultat. Le calculateur applique un taux fixe au revenu brut, pour toute la liste ou, avec Devise et impôt personnalisés par élément, pour chaque ligne. À vous de choisir le taux qui correspond à chaque revenu.

Sources consultées le 17 octobre 2026 : Entreprendre Service Public (PFU de 31,4 % depuis le 1er janvier 2026), F2613 (option pour le barème et abattement de 40 %, vérifié le 15 avril 2026), F2329 (prélèvements sociaux, 30 juin 2026), F2385 (PEA, 22 mai 2026), F22414 (assurance-vie, 15 avril 2026) et F1991 (revenus fonciers, 15 avril 2026). Les 25,2 % sont un calcul simplifié de ce guide : 11 % sur 60 % du dividende, soit 6,6 %, plus 18,6 %, sans la part de CSG déductible.

PFU ou barème progressif

Le PFU s’applique par défaut. L’option pour le barème vaut pour tous vos revenus mobiliers et plus-values de l’année, et donne droit à l’abattement de 40 % sur les dividendes. Selon service-public.gouv.fr, le barème est plus favorable si vous êtes non imposable ou imposé à 11 %, et le PFU si vous êtes imposé à 30 % ou plus. Pour les intérêts, sans abattement, la tranche à 11 % donne 29,6 % avec les prélèvements sociaux, contre 31,4 % au PFU. Dans le calculateur, un ETF de dividendes de 200 000 € à 3 % rapporte 343 € par mois au PFU et 374 € au taux de 25,2 %.

PEA et assurance-vie : l’impôt au moment du retrait

Dans un PEA, les dividendes et gains réinvestis sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux tant que rien n’est retiré. Pour vivre de ce revenu, il faut retirer : après 5 ans, les gains retirés restent exonérés d’impôt sur le revenu mais supportent les prélèvements sociaux, et tout retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan.

Un contrat d’assurance-vie ne verse rien tant que vous ne faites pas de rachat. Après 8 ans, la part de gain d’un rachat bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 €, ou 9 200 € pour un couple, puis d’un taux de 7,5 % pour les primes jusqu’à 150 000 €, avec 17,2 % de prélèvements sociaux. Un rachat contient du capital et du gain : le taux à saisir s’applique à la part de gain.

Rendement pondéré et répartition de vos revenus

Qui vit de ses placements en détient souvent plusieurs : des livrets pour la sécurité, des obligations pour un revenu régulier, des actions pour la croissance. Le chiffre Rendement moyen pondéré résume le panier :

Rendement moyen pondéré = (A1 × y1 + A2 × y2 + … + An × yn) ÷ (A1 + A2 + … + An)
Rendement après impôt   = Revenu annuel net ÷ Total investi × 100

La seconde ligne n’est pas affichée : c’est un calcul à partir de deux chiffres, souvent plus utile. Prenez trois instruments, case cochée : A, un ETF obligataire en compte-titres de 100 000 € à 4,5 % au PFU de 31,4 % ; B, un livret A plein de 22 950 € à 1,7 % sans impôt ; C, un ETF de dividendes dans un PEA, 100 000 € à 3 %, sans impôt tant que rien n’est retiré. Le calculateur affiche :

Le Rendement moyen pondéré est de 3,54 % et le Revenu annuel net de 6 477 € pour 222 950 € : le rendement après impôt est donc de 2,91 %. A et C pèsent le même montant, mais C, à rendement plus faible, rapporte presque autant net grâce au PEA.

La colonne Part et la barre des parts montrent d’où vient l’argent. Si l’essentiel vient d’un seul instrument, une baisse de dividende ou de taux sur celui-ci change votre budget. Répartir ses revenus entre plusieurs types d’actifs est une forme de diversification, expliquée dans risque et rendement.

Le rendement distribué n’est pas tout le rendement

Le calculateur ne mesure que le revenu. La performance totale d’un placement inclut aussi l’évolution de son prix :

Performance totale ≈ rendement distribué + variation de prix

Cela joue dans les deux sens :

• Fort rendement, prix en baisse. Un ETF obligataire qui distribue 5 % et perd 3 % de valeur dans l’année a rapporté environ 2 %. Le calculateur montre les 5 % et rien de la perte.
• Faible rendement, prix en hausse. Un ETF actions mondial au faible dividende peut avoir beaucoup plus rapporté par la hausse de son cours.
• Revenu fixe, prix en hausse. Un coupon fixe garde sa valeur nominale, mais achète moins chaque année. L’inflation et pourquoi l’argent perd de sa valeur explique l’effet.

Un projet de revenu passif équilibre donc deux objectifs : assez de revenu aujourd’hui et assez de croissance pour qu’il augmente. Le calculateur répond au premier. Pour le second, le calculateur d’intérêts composés montre la croissance d’un capital dont les revenus sont réinvestis, et le calculateur dépôt ou investissement compare un taux fixe à un rendement de marché.

Le revenu passif en un coup d’œil

Cette grille donne le Revenu mensuel net pour chaque tranche de 100 000 € placés, selon le rendement et le taux d’imposition. Adaptez-la à votre capital : 350 000 € rapportent 3,5 fois le chiffre.

Les colonnes correspondent aux livrets ou au PEA sans retrait, à l’assurance-vie sous l’abattement, à l’assurance-vie au-delà et au compte-titres.

Exemples de calcul

Chaque exemple utilise l’euro et montre ce qu’affiche le calculateur. Les rendements sont des hypothèses d’illustration.

Erreurs fréquentes dans le calcul d’un revenu passif

• Laisser le taux à 0 %. Le calculateur s’ouvre sans impôt, et chaque changement de devise remet le taux à 0 % : choisissez d’abord la devise, puis saisissez votre taux.
• Saisir la performance totale. La performance de l’an dernier inclut la variation de prix. Seuls les intérêts, coupons, dividendes et loyers nets sont un revenu.
• Appliquer le PFU à tout. Livrets réglementés, PEA sans retrait et assurance-vie sous l’abattement sont moins imposés. Donnez à chaque ligne son taux.
• Prendre le Rendement moyen pondéré pour un rendement net. Il est calculé avant impôt. Divisez le Revenu annuel net par le Total investi.
• Lire le Net / mois comme un calendrier. C’est le revenu annuel divisé par 12. Beaucoup d’ETF distribuent une à quatre fois par an, et les livrets créditent leurs intérêts une fois par an.
• Courir après le rendement le plus élevé. Un rendement bien supérieur à celui de placements comparables signale souvent un risque pour le capital ou un versement qui ne durera pas.

Limites et prochaines étapes

Le calculateur de revenu passif répond clairement à une question : aux rendements et taux d’imposition saisis, combien votre argent rapporte-t-il par mois et par an ? Il ne dit pas si ces rendements dureront, ce que vaudront vos placements, ce que le revenu achètera après inflation ni ce que donnera votre déclaration avec barème, abattements et crédits d’impôt.

Servez-vous-en pour dimensionner votre revenu, puis regardez ce qu’il laisse de côté :

• Le calculateur d’intérêts composés montre la croissance d’un capital dont vous réinvestissez d’abord les revenus.
• Le calculateur FIRE estime quand votre épargne pourrait couvrir vos dépenses avec un taux de retrait.
• Le calculateur d’impact de l’inflation montre ce qu’un revenu fixe achètera demain.
• Le calculateur de rendement obligataire calcule le rendement courant et le rendement à l’échéance d’une obligation.

Pour aller plus loin, lisez que sont les obligations et qu’est-ce qu’investir. Pour des décisions sur des placements précis, une enveloppe ou vos impôts, consultez un conseiller qualifié et indépendant qui détaille ses frais par écrit.