Question 1

Comment la mensualité est-elle calculée ?

Accepted Answer

La mensualité utilise la formule d’annuité standard : M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], où P est le capital du prêt, r le taux d’intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre total de mois. Si le taux d’intérêt est nul, la mensualité est égale au capital divisé par le nombre de mois.

Question 2

Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement ?

Accepted Answer

Un tableau d’amortissement montre chaque paiement en détail — quelle part va aux intérêts et quelle part réduit le solde du capital. Les premiers paiements comportent une part d’intérêts plus élevée ; avec le temps, la part du capital augmente.

Question 3

Que sont les frais ponctuels et l’assurance ?

Accepted Answer

Ce sont des coûts initiaux payés lors de la souscription du prêt — par exemple frais de dossier, frais de notaire, assurance hypothécaire ou évaluation du bien. Ils sont ajoutés au coût total du prêt, mais n’affectent pas la mensualité.

Question 4

Pourquoi la part d’intérêts diminue-t-elle avec le temps ?

Accepted Answer

Chaque mois, les intérêts sont calculés sur le solde restant dû. À mesure que vous remboursez le capital, ce solde baisse, donc les intérêts facturés diminuent. La mensualité reste identique, mais une plus grande part est affectée au capital chaque mois.

Question 5

Le calculateur tient-il compte du remboursement anticipé ?

Accepted Answer

Non — le calculateur suppose un calendrier de paiements égaux standard (annuité), sans remboursement anticipé. Si vous prévoyez de faire des paiements supplémentaires, les intérêts totaux que vous paierez seront inférieurs à ceux affichés ici.

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